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详解个人信用贷款利率高低是谁决定的

2014-11-26

个人信用贷款,是商业银行面向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。

申请贷款的过程有时候会很麻烦,所以很多朋友会更倾向于个人信用贷款,因为相对办理程序没有那么复杂,且不需要任何抵押物做抵押。但这也就要求借款人有良好的个人征信情况,因为个人信用贷款利率的高低与个人信用记录情况是紧密相联的。

个人信用贷款让许多无抵押资质的借款人有了融资的希望,毕竟缺乏抵押担保物、缺乏资金的人又着实不在少数。但是,在不菲的利率面前,许多借款人望而却步。那么,个人信用贷款利率有没有可能会降低一些呢?

个人信用贷款业务在业内已被广泛认知,但鲜有银行真正大力度展开,往往有着较为严格的准入门槛,即便是面向上班族开放的,也可能会有较高的利率,甚至是不菲的账户管理费。在当前的加息周期下,借款人感受到的压力越来越大。然而很少有人注意到,在高昂的个人信用贷款利率面前,并非没有降低的可能,只要个人信用良好,很有可能有意外惊喜。因为,个人信用与个人信用贷款利率有着莫大的关联。

据了解,个人信用对个人信用贷款利率还是有一定的影响的。银行在接受个人申请信用贷款时均会对个人的征信记录进行查询,如果发现个人信用不佳,申请到的将是较高的个人信用贷款利率。反之,信用越好的,越容易成功申请到较低的个人信用贷款利率。

不过,这当然也不绝对,具体的个人信用贷款利率的高低,还要综合贷款机构的一切规定而定。

但是,银行在一定程度上,已经把个人信用贷款利率的主动权交到了贷款者手中,部分朋友申请个人信用贷款,而遭遇卡壳、拒贷的根本原因就在于个人信用记录存在污点。俗话说的好,有借有还再借不难。贷款者只要保持良好的个人信用记录,于人于己都是有百利而无一害。

贷款者一定要注意按期偿还贷款,尤其是经常使用信用卡的朋友。如果多次出现信用卡还款逾期的话,那以后想要申请个人信用贷款可就难了。即使能通过审批,个人信用贷款利率上也会较正常水平高出不少。

不过,业内人士表示,现在各家商业银行对“污点”的界定松紧不一。有的银行将逾期还款作为个人信用的主要衡量标准,而有的银行则不怎么看重该点。此外,业内人士还表示,如果使用信用卡的市民已经存在逾期还款记录,也并非无药可救,只需要持卡人及时多次刷卡消费并按时还款,加以时日,个人信用记录就可能会显示良好。

那么,现在的个人信用贷款利率是多少呢?

目前的个人信用贷款利率,一般在月利率2%左右。当然具体的利率多少,还要看贷款银行的相关政策了。

比如,花旗银行的“幸福时贷”和渣打的“现贷派”都只要求借款人月均收入超过3000元,在业务办理地拥有固定职业和住所,但是对于本地户籍和房产证明等无限制。这些信用贷款的申请额度大都在1万至30万,贷款期限短则6个月,长则4年,还款方式既可以选择按月还款,也可以选择按月还息一次结清本息还款的方式。值得关注的是,信用贷款与最常见的按揭贷款不一样,各家银行给出的利率千差万别,例如渣打银行的现贷派无担保个人贷款月利率就为1.75%-2.05%,而花旗的幸福时贷无抵押信用贷款利率则为年利率8.8%。当然,借款人信用记录良好,资质不错,个人信用贷款利率上也会有一定的浮动,如渣打银行最低可享受1.35%的月利率。

总之,想要申请个人信用贷款的朋友一定要注意自己的信用记录,如果信用记录有“污点”,那么申请贷款的过程也不会很轻松。所以借款人一定要定时查询自己的征信情况,避免出现逾期的现象发生。

个人信用贷款操作流程

个人信用贷款的操作流程主要包括贷款申请、贷前调查、贷款审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理,与其他个人贷款操作流程基本相同。

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