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“智能定投”挽救“定投亏损” 基金亏损怎么办

2014-11-25

杜太太的老妈去年在银行营业厅被业务员"忽悠"买了一只股票型基金,每月定投500元,股市不见涨,定投资金也跟着亏损,老太太有点着急,嚷嚷着要去中止定投,挽回损失。


杜太太帮妈妈看了一下定投的列表,发现她进场的时机很不对。第一次定投的那天,竟然是股市涨得最狠的一天,名副其实地投在了"高岗"上。之后按照约定,每个月扣款日是25日。因为老人家也不懂,所以一直没有去换过。但看了这几个月的曲线,25日并非最好的时间。不过你要说哪天净值最低,这也没有准。

"总不能事事躬亲,随时关注行情,这样就丧失了定投不需择时的本义了。"杜太太有点烦恼,"真有这份闲情逸致,还不如直接一次性购买基金,还定投个什么劲啊?"

"我个人觉得,不要说你没有时间,就算像你妈妈一样退休在家有大把闲暇时间的人,也没有必要亦步亦趋地跟踪行情呢。"L是基金方面的专家,她非常建议定投这种摊薄风险的方式,也不建议杜太太等到大跌行情再去更改定投时间。

"你其实可以在定投时就事先设置定投条件,按照定期不定额的定投方式尽量摊低成本,也就是俗称的智能定投。"L说。

举个例子,譬如投资者可以在基金净值 1元到1.1元时定投500元,0.8元到1元之间定投600元,更低则定投700元,但当高于1.1元时则仅定投400元。虽然还是定期扣款,但在成本高时少扣款,低时多扣款,也能降低成本。

抛开跟基金净值挂钩,投资者还可以设置证券市场指数条件,指数高时减少定投金额,指数低时追加定投金额,原理和前者大同小异。此外,还可以增加定投频率,将每月的定投改成单周、双周的定投,尽可能平摊风险。

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