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银行承兑汇票贴现率是如何计算的?计算公式?

2017-12-07

贴现率是指各成员银行将已贴现过的票据作担保,作为向中央银行借款时所支付的利息。那么,何为银行承兑汇票贴现率?银行承兑汇票贴现率是指承兑汇票贴现利息与承兑汇票票面金额的比例,承兑汇票在银行进行贴现时,不同时间承兑汇票贴现利率是不同的,不同的银行之间也有差异。

银行承兑汇票贴现率是如何计算的呢?我们可以套用下面的贴现计算公式(设年贴现率为x%,月贴现率为y%)。

如果按照月利率计算,则贴现计算公式为:汇票面值-汇票面值×月贴现率y%×贴现日至汇票到期日的月数。

部分银行是按照天数来计算的,贴现计算公式为:汇票面值-汇票面值×年贴现率x%×(贴现日-承兑汇票到期日)的天数/360。

以上公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式,实际中,还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行,这个利率是随时都在变动的。

目前银行承兑汇票贴现有个人办理和银行办理,现就商业银行银行承兑汇票的贴现简单说一下:

1.银行承兑汇票贴现,是企业手里有一张银行承兑汇票,等钱用到银行去“贴现”,银行按票面金额减去“贴现息”把钱给企业。

2.贴现息的计算:假设企业手里有一张2009年7月15日签发银行承兑汇票,金额是100万元,到期日2009年12月15日,企业2009年8月10日到银行要求“贴现”,要与银行签定贴现合同,贴现息的计算公式是:金额×时间×利率=贴现息,100万元×127天×1.88%利率=6632.22元。给企业钱是:100万-6632.22元=993367.78元。

注意:

1.时间八月21天+九月30天+十月31天+十一月30天+十二月15天等于127天。

2.利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的,如1.88%是年利率,要转换成日利率计算,该日利率是0.000052222/元

3.如天数是年,利率就不转换,天数是月就转换月利率,天数是日就转换为日利率。

4.利率表示:年利率:0/100,月利率0/1000,日利率0/10000%

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