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中国工商银行基金定投需要注意的事项有哪些?

2017-11-10 网络

基金定投因其定期定额投资的方式类似于银行的零存整取,所以在理财市场上被成为懒人投资,受到较多投资者的青睐,目前很多商业银行和证券公司都有基金定投的相关业务。实际上“懒人投资”并不等于只投不管,坐享其成,我们都应该知道,任何投资,都是有风险的,因此,在工商银行基金定投的时候,还需注意以下几点。

1.复利效应,加倍得利

复利经常被用来证明长期投资的有效性。但在投资实际操作中,复利效应的效果取决于基础市场和具体标的选择。特别是在A股这种典型的新兴市场,由于波动幅度大,牛短熊长,对于定投周期的时间跨度更要有充分预期。

根据海通证券对A股市场历史数据的量化统计,以简单年化收益率为标准,定投一年的投资效果,最差时年亏损幅度高达51.36%,盈利概率只有50.36%;定投三年时,年最大亏损幅度则缩小到10.70%,盈利概率升至63.48%;定投五年时,年最大亏损幅度只有4.81%,盈利概率高达75.82%;定投七年时,最差的投资效果也可以实现3.73%的年收益率,盈利的概率高达100%。

由此可见,想要获得真正的复利效应,必须投资足够长的周期。一般情况下,在市场进入熊市后,很多投资者无法忍受亏损,选择赎回或者停止定投,这就违背了基金定投的基本原理,把潜在投资机会变成了真实亏损。

2.定期定额,永不改变

不管是单次投资还是定期投资,最终的投资收益率,一方面取决于市场环境,另一方面取决于本金规模。在上升周期中拥有大额低成本筹码,才能充分享受到市场上涨收益。

基金定投经常面对的一个苦恼是,当市场出现一轮显著上升周期时,由于总投资金额不足,特别是市场低位时积累的筹码不足,导致升值效应不明显。

实际上,基金定投有更聪明的玩法,即定期不定额,甚至是不定期不定额,可以参照某个重要的中长期均线或者按照市场指数波动幅度,在调整期加大买入频率。通过越跌越买,在市场低位积累足够多的基金份额,在市场上升周期,逐步减少买入量,最终实现基金份额分布的金字塔结构,以充分获取市场上涨收益。

3.一只基金,一成不变

基金定投是一种投资方法,不等于死守一只基金,定投基金品种的选择,与投资者个人年龄段对财富不同的需求有关。

定投时间越长,积累的投入资金和潜在资本利得总和越大,基础市场的波动所产生的影响也就越大。投资者在生命周期不同阶段,对投资风险敞口的要求不同。例如,在收入较高且对财富期望较高的中青年阶段,可选择成长性高、波动幅度大的权益类指数产品进行定投,并对每月定投金额和持有总资产保持高风险配置。

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