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个人信用贷款有哪些特点?优势和劣势各是什么?

2017-11-03 网络

信用贷的特点是什么?信用贷是以贷款申请人的个人信誉发放的贷款,目前在借贷市场广受欢迎。

信用贷的特点

1.贷款利率

随着人们对个人信誉度认知的提高,银行也越来越愿意为客户办理信用贷款,因为个人信誉度的质量越好,银行放贷的风险就越小。因此不少商业银行紧随在渣打银行、花旗银行之后,也推出了自己的信用贷款产品。累积的数据显示,无论申请不同银行的其他条件如何变化。个人信用还是影响贷款利率的主要因素,也就是说,银行更愿意以较低的利率,放款给个人信誉良好的客户。

2.贷款额度

除了贷款利率以外,借款人最关心的无非申请的贷款额度了。目前信用贷款最高的放款额度一般均为50万元,最低8000元左右。一般来看,总利息较低的信用贷款产品的最高可贷款额度也相对较低。并且,良好的个人信用度也会让银行放宽一定的贷款额度。

3.贷款年限

在贷款年限方面,个人信用贷款基本已属于短期借款里的极限了,贷款申请人可以申请6个月到60个月不等的还款期限,可以满足不同人群的消费及还款需求,贷款期限的长短会影响到借款人每月的还款金额,时间越长,每月的月供相对越少,压力也越小。贷款申请人可根据自己的实际情况,选择适合自己的还款期限。

信用贷的优势

1.门槛低

与抵押贷相比,信用贷的门槛就相对比较低了,一般只需要贷款人有稳定的工作与收入,具备按时还款的能力,且拥有良好的信用记录,即可获得贷款。

2.放款快

抵押贷款需要走评估、抵押等手续,所以放款速度较慢,而无抵押贷款办理程序简便,只要借款人符合贷款要求,且能提供完整的贷款手续,最快当天便能获贷。

3.风险低

虽然对于贷款机构来说,发放无抵押贷款需要承担较高的风险,不过借款人承担的贷款风险较小,不用担心还不上贷款,抵押物被贷款机构处置。

信用贷的劣势

1.额度低

因为没有抵押物作担保,贷款机构需要承担较大的风险,为了降低风险,予以借款人的贷款额度不高,一般在月收入的十倍左右。

2.利息高

贷款机构控制信贷风险的手段,除了控制贷款额度以外,还提高了贷款成本,正因如此借款人申请贷款前最好根据自己的还款能力确定贷款额度、期限,以免还款压力过大影响正常生活。

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