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网贷基金安不安全?存在哪些风险?

2017-11-01 网络

网贷基金有哪些风险?我们都知道,任何的投资,都是存在风险的,关键就在于这个风险的高低而已。网贷基金虽然有基金二字,但并不是传统的基金,其风险程度相对于传统基金更高。

网贷基金其实就是将一些基础资产为债权或债权收益权的产品进行打包,再包装成一个产品,供投资者购买。投资者通过购买这份债权组合,从而间接购买到各P2P平台的优质产品,享受P2P产品带来的收益。

投资者买入网贷基金的同时,实则将资金分散投向了数百家平台的上千个债权,其本质就是通过分散投资降低风险。但是,这个只是理论上的减低风险,而事实上,网贷基金有可能会存在以下几种风险,投资者在投资之前,一定要根据自身情况进行合理判断选择。

网贷基金可能存在的风险

1.信息不透明

和ETF不同,网贷基金的选取、评级的标准都有各平台自己制定和操作,透明度差、公允与否也无法辨别。

2.平台风险

目前全国共有1700多家平台,网贷基金的选择空间很大,但是各个平台良莠不齐,整个行业遍布雷区,所以网贷ETF的风险在于所挑选的P2P平台,如果遇到运营、风控等都没有达标的平台,或者不幸“踩雷”,遇到平台跑路或者倒闭的情况,对于投资者的资金来说就是一种威胁。

3.拆期风险

一般网贷基金投资的项目均为期限固定且较长的债权产品。管理公司为了满足投资者的需求将其投资的债权通过期限拆分再打包的方式组合成活期或者短期定期产品,往往会涉及到期限错配等监管机构明令禁止的问题。另外,由于网贷基金产品都具有流动性强,支持随时提现的特点,当管理公司资金不足以兑付时,可能会产生庞氏骗局。

4.资质风险

之前曝光的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》明确指出,P2P平台、股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权转让、股权转让、股市配资等业务。而目前国内大多数网贷基金采用的都是债权转让模式。虽然债权转让模式在民法上具有合法性依据,但是由于其在运作过程中存在的各种风险以及涉及的投资者数量庞大,极易产生巨大的社会影响,所以该模式存在资质风险。

5.资金错配

网贷基金是通过购买债权再打包分散卖给小额投资者,所以多少会涉及到资金错配等监管问题,有踏进了监管层严格限制的资金池红线的嫌疑。尽管有些网贷基金通过提取风险备用金的方式覆盖可能出现的风险,但如果P2P行业出现系统风险,也会殃及池鱼。

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