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银行加息意味着什么?加息对银行有什么好处?

2017-10-24 网络

加息是一个国家或地区的中央银行提高利息的行为,主要目的在于控制通胀。许多人都认为,加息之后,对银行肯定是有很多好处的,理论上好像是这么一回事,但是实际上呢?这个问题还需要具体分析,如果有兴趣,来看看下面的内容。

首先我们来看看银行加息可能带来的影响:

1.股票市场不景气;

2.工商企业减少投资;

3.民众减少消费,增加储蓄;

4.刺激本国或本地货币的升值;

5.减缓本国或本地的经济增长速度;

6.在降低货币流通速度情况下可能缓解通货膨胀。

特殊情况:

1.由于流动性陷阱的出现反而加剧通货膨胀;

2.存在强制结售汇制度下,可能加剧短期投机资本的流入而增加货币供应;

3.如果经济结构性的失衡存在,那么就会出现更加严重的通货膨胀,其主要表现是消费品市场价格不降而资产价格飙升;

4.加息的整体效果通常不能迅速反映出来,因为涉及到整个经济体系,或者说金融体系的联动机制,需要较长的时间才能反映出结果来。

那么,银行加息之后,对银行一定有好处么?

一般来说,加息是存贷款利率都加,且贷款利率加息幅度会略高于存款利率的加息幅度,在这种情况下,银行吸收存款会大量加,这会给贷款提供充足的资源。

加上加息后,会对周边的金融市场(如股市、保险)带来一定的负面影响,会有更多的资金存入银行,给银行带来好处。

但这只是其中一种情况,还有另外一种。

由于银行关注的是存贷息差。

例如,假设目前1年期定存利率是2%,1年期贷款利率是4%,那么银行吸收1个亿的1年期存款,发放1年期贷款,获取的存贷息差是200万(1亿*(4%-2%)=200万)。

如果是非对称加息,假如:存款加息0.5%,贷款加息0.25%,那么存款利率变为2.5%,贷款利率变为4.25%,存贷利差为1.75%。那么1个亿的存款放出贷款1个亿,银行1年的利差收入是175万。银行的利差收窄了。

如果反过来,银行是欢迎的。所以要视情况而定。

假设加息之后存贷利差不变,银行仍然不太喜欢加息。因为加息意味着银根缩紧,流动性降低,钱不好赚,对银行不是太有利。

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