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有10w闲置资金,放余额宝与银行定期哪个比较好?

2017-10-09

10w块钱,放余额宝与银行定期哪个比较好?对于投资者来说,考量投资的维度可以说是风险+回报率+流动性。针对这几点,我们来对比一下,看看究竟余额宝与银行定期哪个比较好?

余额宝

余额宝本质上是货币基金,现在的收益在3.9%左右,除了理财产品的性质以外,其有着许多的功能,如支付功能、购物功能等。

相比银行定期存款,余额宝存款不仅收益更高,资金流动还完全不受限制,用户可随时将资金从余额宝转入支付宝用于消费或提现。和银行定期存款相比,余额宝存款就相当于“活期存款拿定期利息”。

但是余额宝存款风险要比银行定期存款大,因为是依托于互联网的,很有可能会被黑客攻击,或者被不法分子盗走账号。

并且,虽然阿里巴巴财大气粗,但毕竟也是一家企业,倒闭风险相对银行还是高一些。

银行定期

银行定期存款是最常见的理财方式之一,也是比较安全的理财方式之一。

不过有一点,就是银行定期存款收益低,甚至赶不上通胀的速度。

银行一般有以下几种利率。活期0.35%,3个月,6个月,一年期2.75%,两年期,三年期,五年期4.75%。收益超低,优势在于可以随存随取,不会冻结资金。不过定期存款期间资金冻结,提前取款则只能计活期存款利息。

10w闲置资金,有不能动和不会动两个概念。如果不能动,可能是因为随时会用钱。那么势必对于流动性有一定要求,不能存五年期甚至两年三年都不考虑。而不会动却刚好相反,平时花钱有收入,这些钱就是存下来的积蓄,可以放时间长一点,这样相对收益会高。

这里有2个小建议:

1.把一笔钱分为12份,每个月存一个一年期,这样利率是按照一年期的利率,但是每个月都能取到钱。可以解决很多临时有事要用钱的局面。

2.同理,把一笔钱分为5份,每年存一个五年期(第一年的时候分别按一年期,两年期,三年期,1+3年期去存),这样等到后期,利率是五年期的利率,但是事实上每年都会有钱解冻。

以上是思路,仅供参考。但目的就是为了提高流动性,增加收益。银行定存就是以上这些了。其他也翻不出什么花来。

余额宝是货币基金。听上去基金似乎风险有点大。不过因为投资方向的不同,货币基金本身风险就很小,现在又有阿里进行背书,因此可以说,余额宝的风险已经接近银行存款,并且低于银行理财产品。

加上目前余额宝最近的年化利率大概在3.9%,也就是说比一年期的定期高,接近三年期了。但是流通性甩他们几条街。一般小金额是当天到账,大金额是T+2。如果在银行定存和余额宝里选一个的话,我毫无疑问是支持余额宝的。

基于目前的市场环境,综合考虑风险/收益以及流动性情况,结合你个人的风险偏好及流动性需求,对于余额宝与银行定期来说,余额宝是相对比较好的选择。

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