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如何消除个人信用记录中的逾期记录?

2017-09-27 网络

如何消除个人信用记录中的逾期记录?有没有在贷款的时候遇到个人信用记录有污点而导致不能贷款的情况呢?这是件很尴尬的事情,有时候可能由于自己的疏忽而导致的这个问题,在用到的时候,才发现原来这么严重。那么,如何消除个人信用记录中的逾期记录呢?

实际上,一般情况下是消除不了的,因为信用报告是央行负责记录的,按照国家征信相关法律法规,任何人不得随意修改。

虽然网上很多人可以收费代消除不良信用记录,但很多是骗局!骗局!骗局!千万不能轻易上当。

但是,有污点的人们也不要太紧张,虽然不能直接消除,但是还有有一些处理的方式的。

1.还未记录进入征信报告的逾期。这种逾期最重要是要及时处理,及时处理可以避免90%以上的逾期记录,很多朋友就是因为粗心大意,处理不及时,在需要用钱、办卡、买房的时候才后悔,已经晚了。

2.如果逾期已经发生,但是查询信用报告尚未发现不良记录,这时候千万不要大意。征信报告每月更新一次,如果银行借款发生逾期,迟早是会上征信报告的。这时候需要及时联系银行,及时还款,趁银行未将不良记录上报给央行之前取得银行谅解,避免逾期记录被记录到央行征信系统之中。

如果实在暂时没法偿还,也尽量申请信用卡欠款分期和贷款展期,虽然不如全额还款,但是比发生逾期记入信用报告的情况还是好很多。

而现在越来越多的借贷行为会被记入信报,即使如花呗和京东白条之类的互联网借款平台没有将逾期写入征信报告的权力,但是放贷机构也会根据欠款人在自家平台购物历史、收件人、联系人信息进行轮番催收,以期给欠款人造成巨保持欠款的信用卡继续使用。

对于银行已经限制卡片使用的,和银行协商,表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿,哪怕额度降到1块钱,也要要求继续使用这张信用卡,这很重要,因为这对应下面的可以2年内把逾期记录消除掉的情况。

3.如果逾期已被记录进征信报告

(1)银行的原因造成的逾期

如果查询征信报告发现逾期已经发生,这时要区分造成逾期的原因,可以查阅信用报告,来判断造成逾期的原因。

如果逾期是您不知情的情况下,“被办卡”或者“被贷款”造成的,这是需要您及时报警,并且向当地人行提出异议申请,来修复征信报告。

如果逾期情况是您知情的,那就需要尽快联系发卡银行或者发放贷款的机构,区分是不是银行的过失造成的逾期,比如银行没能及时提供账单欠款信息,就需要与银行与工作人员沟通,说明产生逾期的原因,并提供手机通话记录、短信等证据,证明自己没有收到过银行的提醒。要求银行将不良信用记录撤销。

(2)如果不是银行的原因造成的逾期

如果不是银行的原因造成的逾期,就联系客服,尽量说明自己对银行的贡献,争取银行谅解,核心目标是要保持欠款的信用卡继续使用。对于银行已经限制卡片使用的,和银行协商,表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿,哪怕额度降到1块钱,也要要求继续使用这张信用卡,这很重要,因为这对应下面的可以2年内把逾期记录消除掉的情况。

卡片可正常使用满24个月

因为正常的情况下,各银行按月向央行报送持卡人信用信息,包括当月账单金额和还款情况,主要是全额还款、部分、还是欠缴,这个明细信息是罗列近24个月的,因此等于央行最多只会记录2年的逾期明细信息。

发生逾期后,如果能持续用卡,正常使用这张卡24个月,原来的逾期记录就会被不断更新的后续用卡记录冲销。

这就是网络中流传的2年消除不良记录的方法。那么逾期记录真实状态下保持多久呢?按现在的标准,是5年。

卡片无法使用、已注销、或已成为呆账

这种情况下,逾期记录就需要保留5年。这个5年是指,如果你有一笔贷款(包括信用卡)已经打呆(成为呆坏账),这条信息在人行征信记录中保留5年。立法关于保留多久是有争议的,但人行考虑到这个记录足够长到银行防范风险,又不会永远跟着借款人一辈子,能再给个机会,相权衡之下的决定。

如果,已经错过了前面所说的节点,已经被呆帐、人行记录产生不良,有办法解救吗?有,但是只有一个办法,那就是挺过这5年。在这5年里也不是什么信贷业务也用不了,只是一般情况下都比较难办。贷款可能也需要抵押标的。

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