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余额宝每天给用户那么多钱它是如何赚钱的?

2017-09-26 网络

余额宝每天给用户那么多钱它是如何赚钱的?使用余额宝的人都知道,你把钱放在里面,每天都有一定的收益,目前七日年化大概在4%左右,比银行的活期还是高出许多倍。有些人可能会有这种疑问,余额宝每天给用户那么多钱,毕竟用户量巨大(超过3亿),那么,余额宝是如何赚钱的呢?

我们来看看余额宝的基金投资结构:投资银行存款占比92%,投资债券占比7%,其他投资占比1%。其中,余额宝投资银行存款的结构中,主要以定期存款为主,1个月以内、1-3个月和3个月以上定期存款分别占29%、48%和23%。活期存款仅占0.05%。

实际上,余额宝主要是用客户的钱来投资盈利的。

1.余额宝通过互联网积小成大,将小笔资金汇聚成超大额资金,然后通过协议存款方式获得较高的存款收益率,再返还给用户。余额宝起到银行与储户之间的中介作用,并由此盈利。

2.余额宝类业务的收入实现,主要是通过“寄生”来完成的,自身并不具有和具备价值增长的实力和基础。余额宝类业务与基金公司合作,平均90%的资产投向了银行存款或保险理财。

无风险溢价和从超额利润对象(主要是商业银行)转移收入,是其主要特征。

3.跟银行之间的合作。当银行有遇到资金比较紧张这种状况的时候,就会向其它银行或金融机构进行借钱,这样来保证银行的一个正常放款。

因为银行间的交易都是时间不长的,一般也就是3天或7天等,而且银行借钱的交易金额一般都比较大,所以这样的借款需要流动性很好,一般银行间市场的利率普遍高于银行和储户之间的交易。

银行间市场虽然利率高,但是只允许机构参与。个人是无法参与银行间交易的。所以余额宝是利用货币基金给散户和货币市场之间搭了一座桥。

余额宝如何赚钱?简单来说,余额宝本身是一种货币基金,投资者把钱转入余额宝是购买一款货币基金,货币基金是投资于短期货币工具,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等金融工具。

所以,余额宝等货币基金本身靠银行输送资金,并从银行里获得大额储蓄的高利息;靠买债券获得利息。余额宝每天能给用户那么多钱,也是本身用户基数大,从而获得的收益也大,也足够满足用户的理财需求。

这里还有一个问题,钱放在余额宝会不会亏本?

把钱放在余额宝里等于投资天弘货币基金,投向基本无风险的货币市场工具,比如银行存款、国债等收益稳定的有价证券,所以对接货币基金的余额宝具有高流动性、高安全性、稳定收益性特征。

把钱放在余额宝里,投资资金的角度来说是很安全的。投资必然存在风险,一般来说存在收益不达预期的风险和本金亏损风险。对于对接货币基金的余额宝而言,亏损本金的可能性极低,目前我国还没有出现过货币基金亏损本金的情况。不过不排除在极端的情况下,钱存在余额宝会亏损本金。

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