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新手请教如何投资理财才赚钱?

2017-09-21 网络

对于新手来说,想做好投资理财,可能并不是一件简单的事情,而且,想在短时间内就能赚钱可能也不够现实,比较,投资理财是需要一个过程的。不过,新手可以先对投资理财方式有个全面了解,这样能够选择一款适合自己的投资理财产品,可能会达到事半功倍的效果,然后再通过一定时间的经验积累和总结,最后面赚钱就不是什么困难的事情了。

有哪些投资理财方式是新手需要了解的呢?

1.银行存款

安全性灵活性好,但收益率较低,一般跑不赢CPI。相比其他理财工具,银行存款的显著优势在于其灵活性高:即使在休息日月黑风高的夜晚,你也可以将存款支取,通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。

其他诸如基金、银行理财,一般都有交易时间限制、到账慢等特点,无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性,银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。

2.货币基金

安全性几乎和存款一样,但收益率更高,灵活性接近,缺点是一般需要1-2个工作日才能到账,不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。

和存款相比,货币基金有个优势:银行定期存款如果提前支取会变成活期利息,货币基金却是持有几天算几天利息,按日计息,按月支付无到期日,不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。今年出现的余额宝,已经可以做到按日计息、按日付息了,起点金额1元即可。

3.国债

储蓄式国债收益率高于银行存款,安全性最高(这是个看起来比较奇怪的现象,一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些)。国债流动性一般,可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求,在银行柜台难买的到。

4.银行理财

固定收益类的银行理财产品,收益率一般高于存款和国债,但是流动性较差,必须持有到期,安全性多数情况下不需要担心,因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有,相对较高。

5.企业债券/公司债券

这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零,从来没有发生过违约事件。不过做债券是需要面临价格波动风险的,因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导,不建议中短期的投资行为,因为有价格波动风险,但是对于可以持有到期的投资者,还是可以考虑的。

6.公募基金

这里面的学问非常大,因为基金分很多种,可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之,安全性、收益性各个层级的应有尽有,一时半会儿无法说完。

7.阳光私募基金

相比公募基金,整体业绩更好,2011年排名第一的阳光私募收益率30%以上,不过业绩分化也大。应该说,中国股市里的绝顶高手不少集中在阳光私募领域,有不少的基金长期大幅跑赢大盘的。起点金额100、300万起。

8.信托

固定收益类信托现阶段来说相比2006-2011年的风险已经有所上升。预期收益率高,一般在7%-12%左右,流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施,对于项目会进行尽职调查,且让融资方提供抵押担保物,即使融资方最终无力偿还,其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。起点金额高,100万、300万起。

9.黄金

黄金历来被当做保值增值的理财工具,过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险,过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适的时机适当配置黄金产品。另外,黄金作为资产传承倒是个不错的方法,可以避税。

10.外汇

一般的投资者都不会涉及外汇投资,外汇投资是一项很费神的投资工具:需要经常关注各方面的信息变换,还需要较高的技术分析水平。而且,即使是顶尖的外汇投资高手,其胜率估计也就在70%-80%,很难有常胜将军存在。有些投资者认为美元最安全,人民币不断贬值,所以就把人民币换成了美元。这是不可取的。

11.保险

我个人对保障型的保险从来不排斥。有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了,请保镖是为了防范风险,当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平,我们需要为保镖的时刻守候付费,这个是合理的。但是,理财型保险适合人群和场合比较有限,需要具体问题具体分析。

12.房地产

门槛高,现阶段不适合。听党的话,跟党走就好。

13.期货

风险大门槛高,一般还是回避好。

14.股票

建议不要以一种朴素的方式去自己选股,或者简单的道听途说某个股票好就买入。毕竟股市,你懂的。

总的来说,具体理财工具的选择,和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力、时候才具体状况都有紧密关系,需要把个人情况和宏观环境结合起来综合决策,才能使你的投资理财能够赚钱。

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