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目前有哪些固定收益类产品值得投资?

2017-09-21 网络

目前有哪些固定收益类产品值得投资?对于那些不喜欢冒险,风险承受能力比较低的投资者来说,固定收益类产品可谓是他们最喜欢的投资理财产品,固定收益这个特点可以理解为跟保本差不多一个意思,这也是固定收益类产品受到许多投资者青睐的原因之一。目前来说,市面上的固定收益类产品品种也比较多,如何选择一个合适的显得尤为重要,下面投哪学堂介绍几种值得投资的固定收益类产品,大家可以参考借鉴。

1.国债+银行存款

顾名思义,国债是由国家发行的借款项目,发行主体是国家。60、70年代的人他们年轻的时候比较喜欢买国债,现在买国债的人越来越少了。主要是买起来比较麻烦收益也不高,5年期的国债收益也不会高于4%。

当然,就安全角度来讲,因为有国家兜底,只要政府还在、中国经济没完全垮掉,国债就是安全的。但是历史上国债违约的事件也是有发生的,比如俄罗斯、阿根廷、墨西哥。

和国债差不多同一级别的是银行的存款类理财,银行的存款是受国家管控的,只要国家还在,哪怕银行倒闭了,存款在50万以内国家也会进行赔付。当然银行也没那么容易倒闭。

2.银行理财产品

排除国债和银行存款,银行理财排在第二个梯队。发行机构同为银行,但和我们常说的银行存款类略不同。银行存款属于表内业务,银行理财产品是出表的,属于表外业务。

这类出表业务是不受国家保障的。银行倒闭或资金坏账率高出现亏损,国家都不会予以赔付。但是就目前来看,银行短期内出现倒闭的可能性比较小,而如果是理财产品出现亏损的情况,为保证信誉度,银行也会用自己的钱予以赔付。

这里要注意的是,银行与银行之间差别很大的,规模盈利能力各有不同。

就目前来看,中国的银行可以分为三个档次:

第一类属于国有管控的,银行5+9+1。中农工建交,招商,民生,光大,华夏,中信,兴业,浦发,广发,平安(原深圳发展银行),外加邮政储蓄银行。这15家银行相对实力较强,相对来讲更有保障。

第二类是城商行,城商行是属于地方政府管控的。中国经济新闻网数据,截止2015年底,我国共有133家城商行。

地方与地方的实力悬殊较大,比如北京银行和赣商行做对比的话就不是一个体量的,前者年净盈利几百亿,后者可能整个市值才几十亿。

第三类是农商行,由之前的信用社发展而来,目前中国有2000多家农商行,和P2P数量相近,可见在准入门槛上不会太高。这类银行所发的理财类产品我们也是不建议投的。

银行内理财产品的收益不会很高,通常在3.5%~6%之间,通常建议投资期限在3年内。

3.由保险公司发布的类似万能险的理财产品

参考保险公司的申请标准我们就能看得出来,保险公司的实力其实挺强的,一来牌照很贵很值钱,这就保证了准入门槛。二来保险公司是受到保监会和国家的监管的,在理财产品的操作上相对较为规范。所以就安全来讲仅次于银行理财产品。

保险类理财产品的收益在4%~7.5%左右,随着这几年的互联网金融的发展,支付宝、微信上逐渐接入这类型的理财产品了。

4.以阿里腾讯为代表的互联网公司发行的理财产品

这类产品比较常见了,说其是年轻人投资的启蒙老师也不为过。目前大一点的公司阿里、腾讯、百度、京东、苏宁、万达都已经完成了自己在互联网金融的布局,设立了相关的互联网理财产品。

这些平台的实力比较雄厚,资本充足率比较高,虽然平台在合同里的约定是不保证本息保障,但是为了口碑和名誉,这些平台基本会进行100%赔付,所以在一定时间内也是比较安全的。

但是这些理财产品也不是绝对安全的,比如阿里之前做过一段时间的企业债,后面可能发现企业债违约率高,风险太大就停了。如果这些平台体量做得很大了,也是有可能出现大面积违约的。

而且就目前来看,阿里、腾讯发展得比较好,但是不知道几年后这些公司的可能出现没落运营情况。这些类别的理财产品目前的收益基本在4%以内。

5.信托类理财产品

信托作为固定类理财产品,投资门槛相对较高,基本是100万以上的资产,而且通常要求投资人至少有300~500万以上的资产。从收益上,信托的收益相对银行等理财产品比较高,通常能达到10%。

和保险类似,信托的牌照申请很难,门槛也高,而且受到银监会监管。所以总体来讲,信托还是一种不错的投资选择。

但是最近几年整体经济下滑,信托违约事件也是时有发生

对于资产比较高的投资人,还是可以适当配置信托产品的,但是在选择期限时建议最好选择2年以内的,时间太长风险就变得不可控了。

6.P2P类理财产品

P2P类理财产品大多是由民间借贷发展而来。据相关预算,P2P在中国的市场在5万亿到10万亿之间,非常有发展潜力。而之所以民间借贷能在中国很好的发展,跟中国的国情有关,在中国可以融资的渠道太少了,银行等金融机构的门槛过高,而且效率极低,民间借贷效率高而且也相对没那么严格。

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