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这几种常见的固定收益类产品,哪种适合你

2017-09-20 网络

固定收益类产品是一种比较受欢迎的理财投资产品,为什么呢?因为收益固定,对于投资者来说,收益这个是最敏感的。固定收益指的是收益是固定值,比如某产品预期收益和到期实际是一样的。不过,并不是所有的固定收益类理财产品都是保证本金和收益的,只是指在没有意外发生的情况下可获得预期收益。不过相对来说,固定收益类产品的风险还是比较低,适合那些风险承担能力低的投资者。

下面投哪学堂整理出几种常见的固定收益类产品,大家可以参考借鉴,看看哪款合适。

1.存款

投资门槛:1元起。

投资期限:活期或者定期。

收益率:活期存款基准利率0.35%;定期存款2%~5%。

优点:具有安全、流动性较高等特点,稳定,风险较小。

缺点:低风险伴随低收益,即使是定期存款其利率也比不上一般的基金回报率高,并且大额存款取现需要提前预约。

门槛限制:除特别品种外,没有任何门槛限制。

适合人群:所有人。

建议:存款算是入门级固定收益类金融产品了吧,不同期限的定期存款利率有一定的差别,但总体收益率较低,建议有效控制资产中存款的配置比例。

2.银行理财

投资门槛:5万或10万以上。

投资期限:期限从一周到数年的都有。

优点:安全性较高,对于部分浮动收益率产品,银行基本能够兑现预期收益,存在刚兑惯例,整体风险相对较低。

缺点:流动性比较差,期限固定,无法提前支取,大部分也有数万的起购金额,有一定门槛。

收益率:大多维持在3%左右。

适合人群:保守投资者。

建议:在售的银行理财收益大多维持在3%左右,部分股份制银行高收益理财产品年化收益率能达到4.5%以上,但是大多“门槛”较高,起购金额多在100万元以上,很显然,普通投资者无法享受到这样的“福利”。

3.债券

投资门槛:5万-100万不等。

投资期限:有不同的到期日可供选择。

优点:安全性髙,收益高于银行存款,受限制性条款的保护,风险较低。

可以自由流通,不一定要到到期才能还本,随时可以到次级市场变现。

缺点:对抗通货膨胀的能力较差。

收益率:企业债平均收益率约8%~9%左右,10年期国债买价收益率报2.66%,刷新2006年3月以来的最低。

适合人群:多数券种适合机构投资者配置资产。

建议:整体看,我国债券市场投资门槛较高,个人投资者所能够投资的品种较少,主要包括部分国债、交易所高等级券种,多数券种主要适合机构投资者配置资产。

4.固定收益类基金

投资门槛:1000元即可投资。

优点:具有集中管理、风险分散、专业投资等特点。货币基金赎回的时间一般是在1-3天左右,而且在节假日都有收益。

缺点:只有在较长时间持有的情况下才能获得相对满意的收益。

收益率:货币基金年化收益率约在4%至5%左右,高于银行1年期(税后1.8%)存款利率;债券基金年收益最高可达10%左右。

适合人群:个人和非专业机构的投资。

建议:货币基金是银行存款的重要替代产品。投资人可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金,来获得短期收益弥补利息等方面的损失。

5.固定收益信托产品

投资门槛:认购金额为100万元。

投资期限:一般介于1-2年。

收益率:7月份发行的信托产品,总平均收益率为6.62%。

优点:固定收益类信托产品的风险是相当低的,由于收益率比照同期储蓄存款高,本息安全有保证。

缺点:绝大多数不可提前支取,购买后只有持有到期,提前支取要付手续费。

收益率:7月份发行的信托产品,总平均收益率为6.62%。

适合人群:高净值人群

建议:总的来说,信托产品门槛相对较高,非高净值人群认购能力有限。购买这类产品时,要选择那些“借款人”有实力、有银行担保的信托理财产品。应当注意的是,信托类产品大多数没有利息浮动条款,购买后即按签约利率执行,利率上升或下降一般都不会改变。

6.P2P理财

投资门槛:基本没有门槛,大部分50元即可参与。

优点:P2P理财门槛低,跟银行理财相比,P2P理财收益率更高。

缺点:P2P平台可能存在诈骗行为以及融资方无法到期付款,投资所承担的风险也较大。由于属于非标产品,流动性较低。

收益率:收益普遍在7%-11%之间,是银行理财产品的4倍。

投资期限:也比较灵活,从一个月到几年时间不等。

适合人群:适合各类收入人群。

建议:互联网金融属于固定收益类中收益和风险同步增长的一类,投资者们也应该恪守自己的投资底线,不能完全被高收益所诱导,选择正规可信赖的平台才能够科学理财,将风险降到最低。

7.优先股

投资门槛:500万。

投资期限:较长。

收益率:5%左右。

优点:股息相对稳定,通常高于债券收益率。

缺点:优先股流动性较差且永续存在或者到期时间较长,普通投资者很难从股价变化中获益。

适合人群:较适合财务战略投资者和长期投资者。

建议:优先股股价对利率敏感性较高。当市场利率下降时,作为最具保障的固定收益类产品中的高收益产品,优先股仍是很多高净值投资者的首选。对于保险、养老等长期资金有较强的吸引力。

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