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定期理财产品和货币基金相比哪个好?

2017-09-19 网络

定期理财产品和货币基金相比哪个好?如今市场上的理财方式越来越多,定期理财产品和货币基金都是比较受欢迎的类型,定期理财曾经是理财市场上的老大哥,而余额宝的问世把货币基金带入了一个新的时代,那么,它们两者各有什么特点呢?我们在选择的时候,选哪个比较好呢?下面我们一起来对比看看定期理财产品和货币基金究竟哪个比较好。

1.投资范围

货币基金的投资范围是银行存款和短期债券等,定期理财产品投资范围包括银行存款、现金、大额存单、债券回购、短期融资券、国债、央票、金融债、中期票据、企业债及中国证监会允许投资的其他固定收益类金融工具。

2.投资比例

证监会规定货币基金投资信用债券比例不能超过净值的40%,而定期理财产品则无此规定。

3.收益

货币市场基金和人民币理财产品都是相对安全的理财品种,均可作为储蓄的替代品。而与定期理财产品相比,货币市场基金具有月月复利、加息加利、滚动投资、收益免税等特性,因而有可能取得更高的收益,但是按照现在的实际情况,也很难跑赢通胀率,建议大家在投资货币基金、定期理财产品时,最好配置一些像房易贷这样年化收益可达14%,投资过后可以通过债权转让随时提现的低风险理财产品。

4.产品期限和流动性不同

货币基金流动性强,基本上可以随存随取。但是定期理财产品有固定的投资期限,没有到期前不能取出,即使能够取出也很有可能要支付费用。

总体来说,如果对二者收益率进行比较,则需要结合流动性综合考虑。如果单纯比较收益率,定期理财产品(比如银行的定期理财产品)可以投资于债券等多品类资产,而货币基金主要投向短期债、央行票据、债券回购等,底层资产的天然区别让货币基金不太容易在收益率上有太大突破。

但考虑到二者流动性不同,货币基金多为T+0赎回,一定程度上被认为是高收益的“类活期存款”;而银行理财产品多为2个月至1年的定期产品,期限较长,如果未到期赎回则按照活期存款利率计息,对投资者来讲损失不小。

而货币基金的另一优势是购买门槛低,多为1000元、100元,余额宝申购门槛更是低至1元,但定期理财产品往往有高达数万的门槛限制。因此,在当前利率水平下,定期理财产品和货币基金,包括短期理财债都是较好的投资标的。

具体选择上,如果投资者预计在一段时间内不会使用一笔资金,可以选择购买较高收益的定期理财产品;如果投资者手头不宽裕,更倾向于余额理财、随时提取,那么货币基金将是这类投资者的不二之选。

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