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如何选择合适自己的投资理财产品?

2017-09-15 网络

如何选择合适自己的投资理财产品?市面上的投资理财产品可谓满目琳琅,各有各的优势,哪个投资理财产品最好?这个放在不同人的身上应该会有不同的答案,实际上,并没有最好的投资理财产品,只有最合适的投资理财产品,因为每个人的实际情况不一样,因此,在进行投资理财之前,如何选择一款合适自己的投资理财产品十分重要。

下面这几点,有助于投资者选择合适自己的投资理财产品:

1.风险评测、了解自己

要清楚自己是什么类型的投资者,稳健型还是激进型,一般会有一个风险测评调查问卷来测评你的风险承受能力,因为这个是决定资产如何配置的关键因素。个人投资者在购买投资产品前要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。

一般来讲,财务实力雄厚、有较高的风险偏好并且风险承受能力较强的个人客户可以购买风险较高的投资产品,同时可以追求较高投资收益;而财务实力较弱、风险偏好弱(甚至厌恶风险)并且风险承受能力较差的客户比较适合于购买低风险产品。投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求,确定合理的预期年化结算利率水平、产品风险水平和投资期限。

2.财务诊断、了解产品

在作出投资规划之前,一定要对自己或者家庭的财务状况做个体检,一般会有两张表,一张是家庭月度收支表,一张是家庭资产负债表,找到目前的家庭财务短板在哪里。

以及在完成“了解自己”的步骤后,投资者需要了解投资产品的特性。市场规律表明,投资品的预期收益一般与风险成正比,也与期限成正比。即在其他条件相同的情况下,高风险的产品一般会提供较高预期收益,低风险产品提供的预期收益往往较低;同时,在其他条件相同的情况下,期限长的产品提供的预期收益要高于期限短的产品,以弥补投资者的流动性损失。

仔细阅读投资产品说明书是了解产品最直接、最准确的途径之一。一般来说阅读说明书要特别注意以下几个关键点:关注产品是否具有保本条款;关注产品的投资品类型;关注产品的流动性安排;关注产品的预期年化结算利率;关注产品面临的各种风险;关注产品的投资起点金额。

3.根据财务短板情况制订投资目标

一般也有几个原则。一是你的投资目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹;二是投资目标必须明确且具体,比如想买车,就需要定出准备出多少资金,什么时候购买;另外投资必须积极合理,区别优先级别。

4.制订资产配置方案,精准匹配自身的投资需求和合适的投资产品

就好比踢足球一样,风险型的资产是前锋,负责获取高收益,比如股票等;稳健型资产是中卫,例如互联网投资产品,收入虽然没有股票高,但是比想银行投资还是高出很多,而且风险比股票低很多;保本型资产是后卫,一般来说分为2类,一类作为家庭备用金放入活期存款,剩下的则可以考虑银行的开放式投资产品,国债,货币基金等;保障型资产就好像是守门员,一般来说可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。资产需要在这四个类型中合理搭配,才能获得更好的稳定性,收益性和流动性。

投资者最后需要做的就是精确匹配自身的投资需求和合适的投资产品。投资者购买产品前,可向银行的客户经理详细询问产品的相关特性,并接受银行提供的风险承受能力测评,根据测评结果更好地了解自身的风险承受能力,并选择适合自己的投资产品

5.资产方案的检测和调整

投资方案不能一成不变,当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时,投资方案需要根据具体的情况做出调整,最好每半年审查一次家庭投资方案,然后根据实际情况及时做出调整。

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