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贷款利息多少是由什么因素决定的?

2017-09-13 网络

贷款利息多少是由什么因素决定的?对于有需要贷款的人们来说,贷款利息多少则是我们最关心的问题了,毕竟这个是直接关系到你后面需要支出多少金钱的。除去那些民间小贷不说,一般来说,各大银行的银行贷款利息,都是按照中国人民银行的银行贷款利息发放的,有一个大概的标准,只是每个地方会根据不同情况稍微有一点不同。

因为,对于银行而言,房贷利息偏低,那么自己的利益空间便缩小了,如果房贷利息偏高,那么借贷方便会承受不起这种高额的利息。从某种意义上说,银行贷款利息是整个金融行业发展的催化剂。

对于我们来说,贷款利息多少是由什么因素决定的呢?

我们可以从怎么计算银行贷款利息说起,决定着银行贷款利息的因素主要是:贷款金额、贷款时间以及银行的贷款利率。大家都知道,钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。

银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。

因此,利息的多少,在利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。

不同的还款方式,只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质,无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还,造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用,进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。

可见,不管采取哪种贷款还款方式,银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。

贷款利息的计算方式

一般情况下,算利息时用到的利率公式主要有:

月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。

根据不同的还款方式,利息的算法也不一样,不过基本的算法如下:

当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率

当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息

上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金

下面以一笔贷款期限为3年、贷款额度为10万元为例,按现行的三年期利率4.9%计算,那么:

第一个月贷款利息=100000*0.408%=408

第一个月已还本金=第一个月还款额(取决于还款方式)-408

第一个月剩余本金=100000-(第一个月还款额-408)

第二个月贷款利息={100000-(第一个月还款额-408)}*0.408%……

以此类推,大家就可以知道自己的每月还款额及利息了。

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