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商业贷款与住房公积金贷款有什么区别?

2017-09-13 网络

商业贷款与住房公积金贷款有什么区别?在中国,买房基本是每个人的终身大事之一,目前虽然都是通过贷款买房,但是你了解住房公积金贷款与商业贷款两者之间的区别吗?究竟选择怎样贷款才比较划算呢?

目前在中国买房有两种付款方式:全款和贷款。贷款又分为:商业贷款和公积金贷款两种。

而商业贷款和公积金贷款两者的区别还是较大的,具体如下:

1.房子性质

商业贷款可以用来买住宅、商住;公积金贷款不能用于购买商住,只能用于买住宅、装修、租房等。

2.贷款额度

商业贷款:第一套房首付需要至少3成,第二套房需要首付至少6成,第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍)

公积金贷款:第一套房首付需要3成,第二套房需要首付至少6成(每个省份都有自己的公积金贷款额度的限制,需要根据当地情况了解),第三套房停贷。(主要指的是住宅,商住不分一套二套,一律首付至少五成)。

3.贷款利率

贷款利率目前商业贷款的基准利率是:4.9%。

商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式,简单来说,等额本息就是每月还款数额是一样的,等额本金就是每个月约还越少,但最开始压力很大。

公积金贷款的基准利率是:3.25%。

举个例子:首套房贷款80万,30年,按照基准利率计算。商业等额本息需要还72.85万利息,公积金贷款需要还45.34万利息。

4.贷款流程

贷款流程商业贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款

公积金贷款的流程是:双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理

5.贷款对象

住房公积金贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工,其贷款的对象必须具备下列条件:

1.持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。

2.具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力。

3.具有购买住房的合同或有关证明文件。

4.提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。

5.符合住房资金管理中心规定的其他条件。

一般的商业贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人,即不限于住房公积金的交存人和离退休职工,也就是说其对象的范围大于前者。

6.审批时间

商业贷款大约20个工作日;公积金贷款大约需要40个工作日,商业贷款快于公积金贷款。

7.审批机构

商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批,决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。

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