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有银行存管的P2P平台就安全了吗?

2017-09-08 网络

有银行存管的P2P平台就安全了吗?今年银监会出台的《指引》要求所有在运营的P2P平台都必须接入银行存管,目前来说,市面上一部分平台已经接入了银行存管,而那些想留在这个行业发展的平台,基本也都在筹备中。对于用户来说,接入银行存管就像是多了一道防护盾,平台的安全性自然是更上一层楼,但是,这里有一个问题,有银行存管的P2P平台就一定安全了吗?

首先我们来看看,银行存管是怎么一回事。

银行资金存管是指将用户资金交由银行管理,依照出借人与借款人向平台发出的指令,对两者资金进行存管、划付、核算和监督,平台作为纯粹的信息中介参与到交易之中,全程不触碰资金,所有资金流动均在银行体系内进行。

对于P2P行业而言,目的就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不接触到资金,避免资金被挪用的风险。

但是实际上,在资金存管业务中,P2P平台能直接接触到存管资金,并可以随时提取资金。

跟证券公司不一样,P2P平台的标的小但是数量多,最致命的一点是没有统一的登记结算公司可以查相应数据,而且就算建立了类似的第三方登记中心对各家P2P机构的交易进行登记,也无法像验证证券交易那么容易的去对所有P2P标的的真实性做校验和保证。假如P2P平台存心要伪造虚假交易(虚假标的)的话,不要说有没有义务了,就算银行想去验证也是很难的。

因此银行最担心的莫过于平台肯定会屁颠屁颠的拿存管银行做背书,进而投资者会想当然的将平台的风险转嫁给银行(投资者哪知道存管具体是怎么回事啊),使银行背负信用风险,虽然从法律上来说,银行存管有免责条款,银行实际并不需要对跑路的P2P平台的投资者有什么交代(简单来说就是银行几乎没有赔钱的义务)。

因此,我们在选择P2P平台的时候,不能只看有银行存管,就确定一定安全了,毕竟,有些存管可能还是假的。

但话说回来,银行存管虽不能杜绝P2P平台自融,但增加了作假的复杂程度和成本,起到很大的抑制作用。另外,银行较高的存管费要求平台具备一定的实力,因此平台为求发展,竞争加剧,优质平台不断提升,低质平台逐渐淘汰。

何况,在P2P行业开始走向合规化的今天,监管都要求必须要接入银行存管,因此,对于投资者来说,还是可以给一定的安慰的,主动迎合监管合规的平台,怎么说都是想长远发展的,不然干嘛费这个劲呢?对吧。

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