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P2P理财平台靠不靠谱,看这5点即可

2017-09-04 网络

投资者在选择P2P理财平台的时候,除了平台的收益,还需要关注平台的安全性,虽然经过这2年的整改,P2P行业也在监管之下走入正轨,但是由于市场上平台众多,不能排除有些平台依然利用漏洞坑投资者,因此,我们需要自己擦亮眼睛,那么,对于P2P理财平台靠不靠谱,我们应该如何选择呢?

投哪学堂整理出这5点,可作为靠谱的P2P理财平台的依据。

1.借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度

P2P理财产品应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。

投资者还应关注P2P理财平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段,这是约束并减少借款人违约的重要途径。投资者可关注P2P理财产品在无法与央行征信系统对接、不能将借款人违约信息纳入央行征信系统的情况下,如何惩戒威慑违约人。

目前少数P2P理财产品直接在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议,而加入MSP等同业征信平台,使违约人违约信息共享至行业征信数据库是P2P理财产品当前可采取的一种有效惩戒手段。

2.借出资金流向的确定性、自主选择性

无论P2P理财产品采取线上、还是线下方式,无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人,出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点:清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P理财产品在业务流程上应完全满足上述要求,否则,投资者就需要小心。

3.坏账率

对于P2P理财产品坏账率的问题,投资者应关注以下三个问题:第一,坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布;第二,坏账率对外公布的频率;第三,投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。P2P理财产品在这些方面做法越规范,其风险管控能力就越可信。

4.担保形式及风险保障程度

P2P理财产品的担保方式通常有以下三种类型:无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。对于无担保的方式,投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。

风险保证金补偿方式投资者可重点关注以下方面:平台公司风险保证金提取的比例、该比例与公司坏账率大小关系、风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率(反映代偿当期借款的保证程度)

如果一个P2P理财平台能像稳贷那样做到资金去向确定、对借款人的审核严格、对个人信用风险管理水平高、坏账率低和引入专业的担保机构等,基本上可以判断该平台是一个风险性控制比较好的P2P理财平台。

5.个人信用风险管理技术水平

投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理,绝大多数P2P理财产品承担了该部分职能帮助投资者把关,能否把好关非常重要。投资者可从P2P理财产品的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面,进行综合比较判断。

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