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家庭投资理财的原则和技巧有哪些?

2017-08-30 网络

家庭投资理财的原则和技巧有哪些?对于一个家庭来说,家庭投资理财的重要性不言而喻,如果你想家庭能够有个好的发展,并且想让家庭的生活质量能够保持在一个较高的水平的话,你不可能不进行家庭投资理财。那么,想做好家庭投资理财,我们需要了解一些原则和掌握一些技巧,这样有助于让我们在以后的家庭投资理财道路上能够越走越远。

家庭投资理财原则有哪些?

1.保证应支原则

一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时,仍有较为充裕的资金面对困难。

2.熟知策略原则

投资策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提。投资策略是家庭投资的生命。要使家庭投资达到由无至有。

3.风险忍受度原则

即"生活风险忍受度",它是指如果家庭主要收入者发生严重事(变)故,如伤、病、下岗等,家庭经济生活所能维持的时间长度。解决这种问题的最佳办法就是人身保险,通过全社会分担风险的方式来寻求完整的家庭保证。

4.了解工具原则

家庭生活中的投资工具,绝不仅仅是储蓄和买卖股票。我们可以将家庭投资所适用的金融投资工具分为下列三类:最为保守的银行储蓄存款;保守而稳健成长的"固定收益型"投资工具,包括P2P、债券、基金、保险等;有高报酬但也相对较有风险的投资工具,包括期货、股票、收藏等。

5.知己知彼原则

所谓"知己"是指投资者要对自己家庭的财务状况进行全面了解,包括资产和欠债,每年的收入、支出及投资目标等。"知彼"指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同投资产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下,选择适合自己的投资种类。

6.未来需求原则

家庭投资的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划,这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。

7.个性差别原则

不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同,家庭财产状况有差别,选择适合自己的投资方案和投资工具尤为重要。

家庭投资理财技巧有哪些?

1.在建立家庭资产的起步阶段,应当选择一个基本上没有风险的投资机构,最好是采取银行储蓄的方式积累资金。

2.购买住房是一种建立终生资产的投资行动,应当在深思熟虑后谨慎进行。

3.在采取为获得不动产的任何行动之前,都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

4.尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中,要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。

5.建立一个家庭资产情况一览表,这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

6.使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的,通过各种途径,使其保值增值。

7.使你的家庭资产"活"起来。如果你将家庭资产选择的是中长期投资,那就很难考虑这一点,只有采用短期投资方式才能达到这种目的。

8.你应当关心税制的执行和变化情况,如果有必要应改变你的家庭积蓄策略,必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全,有利于家庭投资规避风险。

9.切实保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻投资制度等方面都应当有所考虑,作出统筹安排。

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