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轻松评估投资理财产品风险只需掌握这几招

2017-08-29 网络

如何评估投资理财产品的风险?对于投资者来说,我们在选择投资理财产品的时候,最关心的肯定是收益,这个不容置疑,但在收益之外,我们还需要关注的是投资理财产品的风险,实际上,风险和收益是同等重要的,投资者需要根据自身的风险承受能力来选择合适的投资理财产品。

这里有个问题,我们如何知道这些投资理财产品的风险究竟有多大?如果你掌握了下面这几招,那么即可轻松评估投资理财产品风险。

1.看风险控制措施

投资理财产品如果设置了有效的风险控制措施,就等于给自身铺了安全垫,可降低产品风险。

比如,投资于信贷资产的产品是否有实力机构作担保,或者由实力机构到期回购;投资于股票的产品是否设置了止损条款等。

2.看投资理财产品是否保本

如果投资理财产品是保本或者保证收益型的,那么在产品到期时,至少投资者投入的本金不会发生损失。不过,有的投资理财产品保本是有条件的,并设置了到期保本条款,即持有至产品到期才保本,那么投资者如若中途赎回,则该产品照样不保本。

3.看投资理财产品收益类型

即看投资理财产品是固定收益还是浮动收益。固定收益类投资理财产品风险较低,实现预期年化结算利率的把握较大,基本都能实现预期年化结算利率。

浮动收益类投资理财产品则要结合是否保本来分析:如果是保本或者保证收益型投资理财产品,则到期时最坏的情形为零收益或低收益,最好的情形为实现预期最高年化结算利率,总体上到期年化结算利率在一个区间内浮动;非保本浮动收益投资理财产品则收益无上限,亏损也无下限。这里需要注意的是,投资信贷资产的投资理财产品作为非保本浮动收益投资产品具有特殊性。

投资信贷资产的投资理财产品相当于发放贷款,贷款利率上浮或下浮幅度在产品成立时已经拟定,因此该类投资理财产品到期时要么实现预期年化结算利率(上下浮动范围很小),要么因贷款无法回收而损失投资本金和收益。

4.看投资标的

即看产品是投资于债券,还是信贷资产,或是股票基金,抑或是“大杂烩”式组合类投资等。

产品如果是投资于债券,则属于固定收益类投资理财产品,风险程度视投资债券的级别而定,总体而言风险较小;如果投资于信贷资产,则需视借款方的还款能力而定,经营不确定性较大的企业还不上贷款本息的可能性也较大,投资理财产品的风险也就相对较高,反之则低;如果是投资于股票基金,则产品风险较高。

5.流动性安排

如果产品在到期前可赎回,则投资者在有资金调度需求或者遇资本市场生变时,可选择是否提前赎回,此时流动性风险相对较小。

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