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银行理财产品说明书你看的懂吗?

2017-08-28 网络

银行理财产品说明书你看的懂吗?你在银行购买理财产品的时候,有没有遇到过这样的问题,那些理财产品的说明书,是不是特别难看懂,各种专业金融术语,或者各种计算方式,是不是看的一头雾水,如果是这样就对了。实际上,出现的那些银行理财产品纠纷,基本上都是跟投资者盲目相信银行,未仔细研究银行理财产品说明书有一定关系。

如某股份制商业银行发行的产品说明书中,标有“此产品保证本金或者保证收益”,此种表达,投资者很难明白此款产品是保证本金不保证收益,还是保证本金保证收益。

如果投资者看到产品说明书中有不清晰的文字表达,投资者需要在风险说明中,了解清楚产品的风险性。以前文的不规范的说明为例,如果在风险说明中,标明“银行只能保证说明书承诺的收益”,那此产品就是保证本金和收益的。如果风险说明中提出“如果发生风险,本金可能全面亏损”,那么投资者可能面临本金亏损的风险,就需谨慎购买。

目前市场上所售的投资产品,有几家银行的产品说明书中有这样的表述,“此款产品是固定收益”,但是在说明书下面同时标明“此款产品不保证本金”。这样的表述,也让投资者看不懂,既然收益是保证的,那么本金不保证是怎么回事呢?

如果投资者拿到这样的产品说明书,首先要请银行的客户经理解释清楚这是什么情况,如果投资者不明白买的是什么产品、本金和收益的风险情况,那么就要谨慎购买。

此外,外币“挂钩”投资产品也不要买。外币投资产品大都挂钩欧元兑美元汇率,挂钩债券基金,挂钩港股、原油、黄金等,通过“挂钩”产品将国内投资人与国际金融市场联系了起来,也将投资人的财富丢进了一个变幻莫测的海外市场。从某种意义上说,当投资人购买一款“挂钩”产品,他实际上就参与了一场赌博:赌哪款产品能够按照设计者的意愿运行。问题是国际金融市场变幻莫测,即便是国际金融投资的顶尖高手都难免失手。

在看投资产品说明书时,投资者的眼睛不要只盯在“预期年化结算利率”(一般比较醒目)上,而是要看看那些不太醒目的“小字”(比如风险提示),那些才是真正的奥妙所在。最好将投资产品说明书拿回家,经过认真研究之后,再作出投资的决定。

最后,还需要记得看理财产品风险大小。每款银行理财产品通常都会面临信用风险、利率风险、政策风险、管理风险、延期风险等风险。在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级,现在投资者购买理财产品前都要做风险测评,投资者应该尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品,如果超风险购买理财产品,则需要签订超风险投资书。

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