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投资者购买银行理财产品有哪些注意事项?

2017-08-28 网络

投资者购买银行理财产品有哪些注意事项?对于我们普通人来说,在印象中,银行的东西总是最可靠的,毕竟这么多年以来,我们的钱都是放在银行,而且银行出事也是很少见的事情,但实际上,对银行理财产品,并非每个投资者都了解,购买时仍需擦亮眼睛。因为,银行提供的理财产品也是存在缺陷的,甚至有些是挖好的陷阱,就等着你来跳。当然这个只是个例,而且这个坑也是因人而异的。

下面我们来看看购买银行理财产品有哪些注意事项。

1.如何分辨银行自营与代销投资产品?
 
银行代销的投资产品不一定风险都高,都不靠谱。但是如果你只相信银行的信誉,那么,分辨是否银行代销就很重要。比较直接的办法是观察投资产品销售协议书,如果是银行自身发行的投资产品,协议是只有银行印章的,但如果是银行代销产品,那么会有银行与产品发行或承销公司签订的代销协议,以及产品投资方等的相关印章。
 
另外,你可以记住投资产品的名称和代码,直接打银行客服询问。而如果销售协议上没有银行公章,则有可能是银行员工私售的第三方产品,要高度警惕。
 
2.提防预期收益陷阱?
 
选购投资产品切勿只盯着预期收益看,并非每一款投资产品都能达到预期收益,部分结构性产品还可能造成亏损。

因为,银行在销售理财产品时,习惯随意标示预期收益率,而我们就会误认为真的能拿到这么多的收益。事实上,没达到宣传所说收益,银行是不会负责任的,那只是宣传语,并不是承诺。

如果理财产品主要投资于上市公司股票、开放式基金及可分离债券中所含有的权证等高风险市场的产品,收益率根本无法预测,更无法做出收益承诺,不明真相的投资者盲目购买后,很有可能面临亏损。

而且,银行理财产品到期后,超出预期的收益部分会全额被产品管理人收取,作为产品费率。
 
3.如何看银行投资产品说明书?
 
注意4个关键词:

期限:注意包括认购期、到期日、资金到帐日等关键日期;

投资方向:根据投资方向辨别风险;

风险类型:银行自身给出的投资产品风险级别;

收益:注意预期年化结算利率非实际年化结算利率,短期产品的年化结算利率也非实际期限内年化结算利率,关注产品说明书中关于投资产品提前终止或者提前赎回时候收益的计算方式,不懂可要求银行工作人员说明。
 
4.如何辨别投资产品风险程度?
 
一般来说,投资产品投资方向直接决定该产品的风险和收益,收益越高风险也就越大,比如投资于股票的产品风险会高于投资与债券或票据的产品。所以在阅读产品说明书时一定要仔细注意产品的投资方向。

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