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如何选择可靠的P2P理财平台?

2017-08-24 网络

如何选择可靠的P2P理财平台?在P2P理财十分火爆的今天,作为投资者的你,如果说不了解P2P理财可以说是out了,毕竟,P2P理财已经成为理财市场上最热门的理财方式之一,吸引着一大批年轻投资者。不过,由于前几年,市场监管政策还不够成熟的时候,发生过一些平台跑路事件,导致社会上有一定的负面影响,虽然现在P2P行业已经走入正轨,开始合规化,但是,我们也不能掉以轻心,在选择P2P理财平台也要擦亮眼睛。

如何选择可靠的P2P理财平台?下面给大家介绍几个方法,仅供参考。

1.大平台

譬如可以寻找那些加入政府有关组织的P2P,有政府为其做信用背书,起码不是骗子公司。目前,有关P2P平台的政府组织有中国互联网金融委员会以及中国互联网金融协会。目前加入两个组织的平台比较少,但是相对可靠。

或者可以寻找风投投入的公司,有风投为投资人做第一重风险控制,他们作为职业风险投资人有机会了解到平台运营过程中的详细情况,平台一般来说经营风险更低。

2.最好去实地考察,多方考证

要从公司是否是法人机构、办公环境、管理团队、风险控制机制及平台的资金流向、项目的透明性等方面进行综合判断。且最好是投资身边的平台,不要跨区域,一旦发生逾期不归还资金,后续追回投入成本太大。

观察平台创始人以及管理团队,要进行三重征信调查。一是公司管理层自己对外宣称的履历,要进行相关查验;二是对其管理层进行网络征信,对其过去经营的企业进行相关查证,事实上在出事前,相当一部分跑路的P2P都能在网上追寻到其管理人信用不良的蛛丝马迹;三是对管理层进行信用调查,看看是否有欠款行为,但这一点比较难。

具体的操作建议是:首先在工业和信息化部域名信息备案管理系统进行备案查询,查询所属平台网站主办单位名称,网站备案/许可证号,网站负责人姓名。核对网站负责人与平台管理团队是否一致。其次,可在国家工商行政管理总局最下方进入平台所在地区工商局,查询所属平台网站主办单位的具体情况。包括管理人员,注册资本金,实缴资本金,营业期限,经营范围,以及出资历史信息和变更信息,最好是一一核实所有的股东姓名,有过股东变更信息的也要查询变更之前的股东信息,对平台有一个基本的客观了解。在工商局查询到管理人员后,可以进一步在全国法院被执行人信息查询是否有过被执行的记录等。

3.利率明显异常不要碰,不过也有出事的平台以低收益来迷惑投资人

某P2P高层建议对于超过20%的年化结算利率,投资者还是最好远离为妙。他对《投资者报》记者指出,以20%的公布年化结算利率为例,实际利率往往要达到25%-30%,什么标的能创造如此高的投资回报?对于主要贷款客户的小微企业来说,又怎么能支付如此高额的利息?显然,这背后的风险是极大的。而恰恰一些新上线的平台,会用畸形的高收益吸引眼球,这种高得吓人的年化结算利率水平,日后血本无归的可能性也是超大。

目前大多数名头较响的平台给出的年化结算利率逐渐走低。如陆金所、人人贷、投哪网的标收益差不多都在7%~13%的水平。

4.分散投资

即使公司不是骗子,但有可能发展为经营危机,由于P2P网贷属于高风险行业,投资者不要将鸡蛋放在一个篮子里。

尽管你可能通过恶补知识,了解了P2P平台的本质及如何规避风险,但面对目前超过千余家的P2P平台,如何找到想要的产品也非易事。

此前,在各大财经网站上,对于投资产品的查询与对比,已经较为普及,而P2P平台及其标的相关垂直搜索尚属空白。

目前,面对这一独特地细分市场,已经有网站开始上线P2P网贷频道,通过数据、图表、各维度排行、资讯、计算器、论坛等多种形式,来帮助投资人完成信息整合,以较低的时间成本获得风险识别能力,这对于欲寻找“好”的P2P的百姓来说,也是另一种不错的渠道。

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