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p2p理财产品安不安全?怎样选择靠谱的p2p理财平台?

2017-08-23 网络

p2p理财产品安不安全?从本质上来说,任何的理财产品都是安全的,而导致其产生不安全因素的原因是背后的团体如何去运营这个产品,当然,在正常情况下,高收益的理财产品肯定是伴随着高风险,这个毫无疑义。如今市面上的p2p理财平台较多,而p2p理财产品也是满目琳琅,那么,我们在选择p2p理财产品的时候,怎样选择才靠谱?

1.要看这个平台有没有靠谱的投资背景

重点参考两点:投资金额是否正常?投资人背景如何?经常会看到一些没有任何背景的投资人,突然投了巨大无比的数字,在我看来这是一个极其危险的信号。一家企业估值10亿美金被称之为独角兽,这在全球市场都是极为难得的殊荣,而互联网金融领域,却莫名地出现了无数家,针对这些平台,一定要谨慎,不要被虚名所误导。

靠谱p2p理财平台举例:

投哪网,成立于2012年,是一家具有“券商(广发信德)+上市公司(大金重工)+国资(中银粤财)”三重股东背景的互联网金融平台。采用O2O模式运营,坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略,为中小微企业和个人提供安全、便捷的互联网金融服务。

为什么说一定要看投资背景?因为靠谱的投资人,其实就会帮助大众去做清楚一轮轮的尽职调查,一般要进行几个月的时间。

2.看平台有没有明确的资产逻辑,以及更偏重分散或靠谱的去向

如果看到一家平台上的借款者动辄借款几千万上亿,那真的要注意了,现在的经济形势在不断转冷,还能够以高息借款几千万上亿的企业,实在是要小心。

3.发行p2p投资产品的平台风控是否做的好

这应该是最基本的一个环节,平台是否在风控上有独到的地方,信息是不是真正公开透明,是不是有线上、线下联动的信审机制等等,不一而足。中国征信体系滞后是不争的事实,过于分散的信息阻碍数据风控的发展。虽然国内的风险控制工具没有国外齐全,但是并不代表不能做,而且这是一件有意义的事情。

4.看平台有没有各种不惜代价的广告

我们一起算个账:大部分的互联网金融平台交易额在每个月1亿-15亿之间。假设是5亿。大部分靠谱的平台的收入在2%-6%,换算到每个月,就是5亿*4%/12=166万收入,即便是一年期的借贷,也就是2000万。这还只是毛收入,不算豪华的办公室,人员成本,而铺天盖地的广告,差不多每年是数亿的支出,如果又没有拿过融资,那么这些钱是从哪来的?

所以反而越是不惜代价乱打广告的平台,越是要小心,互联网金融的本质是创业公司,是不应该以豪华,奢华来作为安全的。真正踏实的创业团队,是不会选择这样浮夸的路线,而是宁愿用几年的时间,慢慢铺垫,沉淀,成长。

5.要考量其专业度

金融领域的事一定要是金融从业者来做才是合理的,也只有长期扎根金融的人才会做好风险定价保证投资者的利益。

6.看创始成员团队背景

可以去看看跑路的平台,共同的特征:除了高息,没有融资,铺天盖地的广告,还有一点就是对团队成员、股东背景三缄其口,生怕被人知道自己是谁。而靠谱平台的创始团队背景是完全公开的。一个靠谱的创业团队,别说坏事不会干,有着良好前途的团队,会更加珍惜自己的未来。

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