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等额本金还款法计算公式是怎样的?

2017-08-21 网络

等额本金还款法计算公式是怎样的?对于经常理财投资的人来说,对于等额本金这种还款方式应该不会感到陌生,等额本金还款,是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

而等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。

不过,对于银行来说,由于银行结息惯例的要求,一般采用按季还款的方式。等额本金还款相对等额本息还款而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

那么,等额本金还款法计算公式是怎样的?等额本金还款法其计算公式如下(月可和季对换):

每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

每月应还本金=贷款本金÷还款月数

每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率

总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额

说明:月利率=年利率÷12 15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4个15相乘的意思)

举个栗子

以贷款20万元,贷款期为10年,为例:

每季等额归还本金:200000÷(10×4)=5000元

第一个季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元

则第一个季度还款额为5000+2790=7790元;

第二个季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元

则第二个季度还款额为5000+2720=7720元

……

第40个季度利息:(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元

则第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69.75=5069.75元

对于等额本金还款来说,随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个季度的还款额也就逐渐减少。

等额本金这种还款方式较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的借款人,如中老年职工家庭,其现有一定的积蓄,但今后随着退休临近收入将递减。

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