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等额本息还款法提前还款本金会减少吗?划算吗?

2017-08-18 网络

等额本息还款法提前还款本金会减少吗?我们在银行贷款的时候,工作人员一般都给我们推荐等额本息还款法,虽然利息负担相对较多,但因为每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡。

等额本息还款法是指银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。

那么,如果等额本息还款法提前还款本金会减少吗?划不划算呢?

实际上,买房贷款,如果想提前还款,用等额本息还款法是否划算,要看个人的实际情况而定。

如果你是下面这三种人,就提前还款:

1.除了五年定存一点投资理财都不会的,就提前还吧,还完了经常看看怎么理财,相信一定有帮助;

2.想还清贷款作抵押的,没啥说的必须还;

3.死活不能欠银行钱,尤其家里老人催促的,就还了吧,别让老人替你操心。

如果你是下面这三种人,就不要提前还款:

1.用公积金贷款的,或者贷款时有折扣的(一般为7-8.5折)。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中,拿钱做一些理财,比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券、或者市面上比较火热的P2P理财,都更划算。

2.等额本金还款期已过1/3的等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3.等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

因此,目前来看,由于住房贷款的利率是很低的,如果相信自己理财能达到的年化收益率会比房贷的年利率高,所以宁愿慢慢还也不要提前还款,因为现在通货膨胀率水涨船高,多年以后现在的10万都不知道能贬值到多少钱,因此现在贷到款都算是赚到了,干嘛还要提前还款,把闲置的资金,用于投资理财,是个很不错的选择。

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