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对于贷款来说,等额本息和等额本金哪个更划算?

2017-08-18 网络

等额本息和等额本金哪个更划算?我们在贷款的时候,一般会有2种还款选择,一种是等额本息,另外一种是等额本金。在对比等额本息和等额本金哪个更划算之前,我们先来了解一下,贷款利息究竟是怎么算的。

我们贷款是每个月还一次的,每个月还的钱中,有一部分是利息,另外一部分是本金。无论是等额本息还是等额本金,每个月的利息的计算方式是完全一样的,不同的是本金部分。你每个月还银行的利息,就是你目前欠银行的本金,乘以每个月的利率。

因此,每个月还银行多少利息,就是看你目前还欠银行多少钱(本金),再乘以这个月利率就得到你要还的利息了由于两种方式还的本金不同,所以从第二个月开始,我们还欠银行多少钱就不一样了,所以还的利息也开始不一样了。

现在,再来看看等额本息和等额本金这2种还款方式。

对于等额本息来说,每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用用本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。

而对于等额本金来说,每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,然后逐月减少,越还越少。

但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

等额本息还款法的优势:

1.对于首付资金较少的购房者,等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款;

2.可以用更多的利息来换取更小的还款压力;

3.把更多的还款放在将来,它占据收入的比例会越来越小,总额多付点,但这笔钱,在多年之后,可能已经不算什么了,没必要给现在增加压力。

等额本金还款法的优势:

1.投资性购房者可以迅速还完贷款,避免房子对现金流的依赖;

2.可以节省一部分利息,也可以迅速减少剩余的本金,在有需要的时候将剩余贷款迅速还完,然后利用房子进行再融资。

综合上面的分析,所以等额本息和等额本金哪个更划算?主要看你愿不愿意早点还多点本金,是想把压力留在前面还是后面。

如果觉得不想一开始还那么多本金,那就选择等额本息;如果自己有能力马上还多一点,而且觉得不想还太多利息,那就选择等额本金。没有哪一个更划算,看个人实际情况来定。

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