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p2p网贷是不是民间小额贷款?p2p网贷和民间小额贷款的区别?

2017-08-17 网络

p2p网贷是不是民间小额贷款?随着p2p网贷发展至今,还是有许多人会把p2p网贷和民间小额贷款搞混,认为p2p网贷就是民间借贷的网络版,只是把业务移到网络上进行。其实p2p网贷和民间小额贷款完全是两种不同的东西,而且它们之间的区别也是非常大的。

首先来看看p2p网贷。

p2p网贷是指个人与个人之间的借贷,是指以公司为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。

再来看看民间小额借贷。

民间小额借贷是指通过非正式途径向微型和小型企业、贫困者或贫困者家庭提供融资服务,以扩大这些群体的选择范围,提高其生产性投资,从而增加这些群体的收入和就业机会的金融活动。一般只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

p2p网贷和民间小额贷款,看定义就清楚了,根本就不是同一回事。

p2p网贷和民间小额贷款具体的其它区别如下:

1.资金去向

正规的p2p网贷平台,投资人和融资人分别有各自的账户,投资人在p2p网贷平台看到融资信息,通过带有支付功能的网贷平台,直接把钱转到融资人账户。

而一般的民间小额贷款公司都是先拉拢投资者买他们公司的理财产品,把钱打到公司的账户,形成一个类似银行的资金池。然后再把钱以放高利贷的形式放到贷款人手中。投资者的钱进入的是民间小额贷款公司账户。

2.运营模式

p2p网贷主要的运营模式是线上的服务,投资者和借贷者都是在网上直接完成合作的。

而民间小额贷款公司主要的运营模式是线下的服务,投资者和借贷者都是在线下面对面来合作,有地域的限制。

3.公司性质

在整个的借贷关系中,p2p网贷平台是不参与任何的资金交易的,仅仅是作为中间的关系,那借款人和投资人联系在一起,为他们提供相对应的服务而已。

而民间小额贷款公司就不同了,他们主要的业务就是提供各种小额贷款,吸引广大的借贷者前来贷款。

4.收取费用

p2p网贷只是作为一个中介的身份,所以就是会向投资者和借贷者收取一顶数额的服务费用。

而民间小额贷款公司则只是收取相对应的利息。

5.两者利率

p2p网贷的借贷资金全都是来自于投资者的,是一个个人对个人的服务,所以,利率都是比较低的。

而民间小额贷款公司的贷款资金都是来自于股东,所以,利率相对都是比较高一些的。

6.法律约束

p2p网贷是受刑法约束的。一旦投资人与平台出现问题,平台面临的将是刑事案件,不管是速度还是处罚力度都是远远大于民事纠纷的。

民间小额贷款公司如果出现问题,许多都只是涉及民事纠纷,是无法与刑事案件相提并论的。

7.资金兑付

正规的p2p网贷平台一般都实施钢性兑付的原则,即使万一融资人还款出现逾期,平台会先还款给投资人,由平台去追讨融资人的贷款。例如安心贷设有的安心共享基金就是这个作用。

而民间小额贷款公司则没有这种兜底措施,万一公司资金链断裂,就会出现逾期还款或者还不了款得情况。

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