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P2P平台的选择技巧,教你如何选择靠谱的P2P平台

2017-08-17 网络

面对着投资理财市场上这么火热的P2P,你是不是很动心,也想加入投资P2P的队伍呢?而对于小白来说,面对这么多的P2P平台,如何选择是一个问题,虽然P2P行业已经开始走入正轨,也已经出台政策进行监管,但是毕竟风险还是存在的,因此,我们需要懂得如何去选择一个靠谱的P2P平台。

实际上这并不难,下面给大家总结几点P2P平台的选择技巧,教你如何选择靠谱的P2P平台。

首先,排除跑路平台。

1.年收益超过20%的,排除

一般而言对于小贷公司的要求是利率不能超过人民银行规定的基准利率的四倍(现在1年到5年的贷款年利率为6%),所以收益率超过20%的要坚决排除。一方面如果借款人借款成本达到这个两位数,那么可见他已经陷入了比较严重的财务困境,相应的,违约风险的可能性就大大增加了。

另一方面,很多不法平台会通过高收益来吸引投资者,这种平台的跑路风险非常高。高收益往往暗示了高风险,投资者需警惕。

2.网站山寨,页面不美观的,排除

之前P2P监管缺失、准入门槛低等原因,很多人随随便便就注册了公司,搭建了一些和别人的主流P2P公司类似的平台网站,发布各种高回报率的标的,捞了一笔之后马上携款潜逃。所以,那些页面都不好好设计的公司,肯定不会有做大做强的心态,投资者只要仔细观察,总能看到蛛丝马迹。

3.公司客服回答含糊,普通话不标准的,排除

这个跟上面一条其实异曲同工,如果你发现你投资的平台的客服回答问题老是含糊其辞,反复暗示你能获得高收益等的坚决不能碰。

4.平台上短期标的比重过大,排除

这应该算一个经验:据观察,一些主流P2P平台标的很多都是3个月-12个月的,甚至还有3-5年期的,如果某个平台上多是短期的,如1-3个月的标的,而且收益还不低,那就要当心了。

原因有二:一方面是如果平台本身就是有欺诈意图,就会利用投资者倾向于流动性高的标的的心理设置各种短标;另一方面是有短期借款需求的借款人一般很少会通过网络平台来融资,这里本身就有矛盾;如果平台上有很多短期标,给投资者看来是交易很活跃的情形,但这很多都是假象,所以要回避这类平台。

然后,选出靠谱平台

1.看公司管理层背景和团队构成

P2P虽然是新兴的互联网金融企业,但是作为金融业的组成部分,还是需要强大的金融基础和风控能力。而接受过正规金融教育的人才和负责任的管理层团队,才能帮我们有效降低产品的风险。

别问这怎么看啊,看学历、看媒体曝光率、看工作履历、看团队构成(互联网人才和金融人才是否配比合适)等等,都行。

2.看审核机制和信息披露情况

主要看平台的审核机制是否完善、用心;借款人来源是否清晰,投出去的钱都用来做什么了,投资人最好是能知道借款的流向。

说实话,因为信息不对称性,投资者能接触的信息是有限的。而且我们也不是专业人士,即使平台信息披露比较到位,我们也不一定能从中分析出什么来,所以主要还是要看平台的审核机制以及风控能力强不强。

3.看平台的保障措施是否完善用心

收益安全和资金安全应该是投资者最关心的问题,也是理财产品最核心的风险。这方面来说,本息保障的担保方式曾经非常流行。但这种刚性兑付的模式是不利于中国投资者教育以及金融市场的健康发展的。

目前过渡阶段的大多数收益安全保障是另一种形式的本息保障。

看完这些之后,如果还是不知道如何选择靠谱的P2P平台,不如就来投哪网吧,毕竟你现在看的内容就是投哪网小编整理出来的呢,而且,在市场上运营了5年的平台,可以说是值得信赖的。

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