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p2p网贷借款人有哪些风险?造成p2p网贷借款人还不起钱的情况有哪些?

2017-08-16 网络

p2p网贷借款人有哪些风险?对于p2p网贷来说,借款人在平台借款的时候,会不会有哪些风险呢?虽然现在大部分p2p网贷平台都是抵押贷,但这样是否就能够保证一定安全了呢?如果存在风险,那么造成p2p网贷借款人还不起钱的情况又有哪些?

1.借款人经验及能力不足

借款人行业经验和能力不足往往会导致其经营项目的失败,从而影响到正常还款。对于行业经验不足的借款人,一是要求其本项目经营时间必须达到六个月以上,保证经营正常稳定后才给予贷款;二是要求提供可靠的担保。但如若借款人有房产抵等实物或不动产抵押的话。

2.借款人婚姻及家庭不稳定

婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。婚姻、家庭都经营不好的人往往也经营不好事业,要么品德有缺陷,要么没有将主要精力用在经营事业上。同时,如果在夫妻之间关系不好时贷款,一旦双方离异,很多时候双方都会极力逃避债务,这样也会对贷款的回收造成很大麻烦。

3.借款人居住不稳定

主要表现为借款人非本地常住人口,在本地无固定居住地或无住房。由于借款人居住不稳定,流动性很大,在贷款后如果借款人离开当地,则对贷款的回收造成很大麻烦。

4.借款人品质及道德风险

借款人的品质及道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果是一个品质及道德好的人,即使在还款能力不足的情况下,虽有可能会拖欠,但他会很配合,积极还款。但如遇到品质及道德很差的人,他会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人,则不应给予贷款。

5.经营资质风险

经营资质风险,即借款人企业不具备相应的法定的经营条件和经营许可。如无安全生产许可证、环保证、消防证明等。另外还有污染严重、消防安全不达标、安全生产隐患严重等其他情况。

如属于无证经营,借款人企业有可能随时被政府部门责令关闭;后一种情况虽有可能有相关可证件,但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求,也有可能被关闭停业整顿。所以对上述情况最好不要给予贷款。

6.股权风险

在合伙企业中股份占比少,借款人在企业中不占主导地位。

虚假股权风险。在企业中,借款人本来没有股权,但为了能贷款,制造虚假的公司章程和合伙协议。

由于借款人没有决策权,对收入和资产的分配不能自己做主,债务的偿还受到很大的限制,同时也意味着借款人只有较少的收入,还款能力有限,因此,放款金额不能超过其收入水平,同时,应要求具有决策权的合伙人作为担保人或共同债务人。

7.借款人过度负债风险

企业的金融机构贷款、应付货款、应付工资、各种应付税费等债务很大,超过了其资产的承受能力。

借款人有大量的民间借贷,特别是有高利贷。

借款人已经严重资不抵债。

借款人过度负债,导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生,最终不能偿还贷款,这是目前小额贷款面临的最大风险之一。原因是:目前发放小额贷款的金融机构众多,竞争激烈,使得借款人能很方便地在多个贷款机构贷款。另外,目前征信系统不完善,无法查询借款人债务记录,这为贷款机构全面评估借款人的债务带来了难度。

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