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中国P2P网贷行业特色详解,中国P2P网贷跟国外的一样吗

2017-08-16 网络

中国P2P网贷行业大约在2007开始萌芽,到2014年,大约经历了4个大阶段的发展,到现在的2017年,已经趋于成熟,也开始走向合规化的轨道。由于P2P网贷是从国外引进的,那么中国P2P网贷跟国外的一样吗?相比欧美国家的纯线上平台,国内P2P行业的主流模式是O2O,这点跟欧美国家有点不大一样。

下面我们来看看中国P2P网贷行业特色的详细解读。

“P2P+O2O”成国内平台风控杀手锏

O2O模式的形成是由于国内征信体系的不健全以及由此衍生出的信息披露、金融监管、平台责任与风险等问题,导致线上网贷资质审核的风险不成熟性,包括视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。O2O模式的出现,让平台能够更有力地把控风险,通过线下的风控团队对借款人进行多维度的风险审核,从而确保资金流向的安全性。“P2P+O2O”已经成为具有中国特色的P2P网贷模式。

O2O造成P2P成本增加

诚然,“P2P+O2O”模式为网贷平台的风险把控提供了保障,但不可忽视的一点是,由于O2O模式必须产生的人力、物力成本增加,使得选择这一模式的平台大多处于盈亏平衡甚至战略亏损的状态。更严峻的问题是,高居不下的运营成本使得平台很难在借款端降低利率,承受较高利息的多是次级客户,这在很大程度上又加大了风控的难度。

表层原因:征信体系不完善

P2P网贷可以为小微企业主、城市普通工薪阶层、个体工商户提供资金需求,但中国征信系统不完善,缺乏大数据对风控团队的支持,依靠线上的考核难以准确将这些借款人信用风险把握好,于是,相应的实地考察,抵押贷款的模式都应运而生了。所以中国网贷行业无法采用纯线上模式经营一大原因就是中国的征信体系尚处于起步阶段。

深层原因:传统企业的“互联网金融化”

更准确地说:中国的P2P网贷是传统企业的“互联网金融化”,这就是互联网金融和金融互联网的不同之处。中国P2P网贷的带着浓厚的“乡土气”,互联网特色从一开始就较淡,故而许多树大根深的传统巨头们为了寻求新的利润增长点,纷纷入驻,几乎不需要磨合就开始跑马圈地了,可以说,中国P2P网贷立足点本身就在线下,这也导致中国P2P网贷是变化多端的,可以玩出许多花样,而不会只有一张面孔。

结论:投资者要选择安全的网贷平台

中国的P2P网贷不会也不能像欧美一样实现纯线上进行,投资者选择P2P网贷时也应更注意投资安全问题。相比于信用贷,有抵押的P2P网贷靠谱些。

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