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中老年人理财原则,中老年人如何谨慎理财

2017-08-10 网络

中老年人如何谨慎理财?社会老年化的加剧,一些中老年人朋友也跟随者时代发展的步伐,加入到理财投资的大军,进行理财投资。由于缺少一定的知识,而且信息接收的不够迅速,导致许多中老年人朋友在理财投资的过程中,难免会遇到各种各样的问题,而更有一些误入理财骗局。

因此,中老年人在理财投资的时候,需要记住这几条理财原则,做到谨慎理财。

理财原则一:要“稳”

多数中老年人理财的风险承受能力较弱,因此,理财需要首要考虑的就是本金的安全,在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。要想做到稳字当头,首先要考虑的就是理财产品的监管机构,一般来说,有金融机构监管的、类固定收益的产品更适合求稳的投资者。

另外投资理论中,有个资产配置的法则“100法则”,该法则用来确定投资者风险产品占投资总资产中的投资比例,即一个人可以投资的高风险产品比例等于100减去你的年龄。例如70岁的老人,我们建议老人投资相对高风险的产品比例为:(100-70)%=30%,这个法则也较为形象地告诉中老年人投资要稳健为主。

理财原则二:要“短”

中老年人在理财过程中要特别注意理财的期限。由于中老年人年事已高,患病或者发生意外风险的比例要比年轻人高很多,理财的精力也不如年轻人充沛,理财市场本身市场变化很大,所以我们不建议选择封闭期限太长的理财产品,即便是期限稍长收益率更高,我们也建议中老年人慎重考虑。具体来说,我们建议中老年人选择3个月到一年半、最长2年期的产品为宜。

理财原则三:要“分”

中老年人在理财投资过程中,应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。举例来说:如果投资类保本或类固定收益产品,可以选择存款、国债、货币基金、银行人民币理财等不同的理财工具;而如果投资浮动收益产品可选择股票、股票型基金、混合型基金、阳光私募等不同的品种。

理财原则四:不要轻信高收益

日常案例中,我们经常看到上当受骗的都是从高收益开始。有不少非法集资类型的投资公司通过研究投资者贪图高收益的心理,给出20%以上的年化收益率来吸引中老年人,使很多投资者不知不觉中忽略了投资本身的风险而上当受骗。

理财原则五:不要贪图小便宜

“免费”、“限量”、“赠品”、“促销”,都是某些居心不良的投资公司吸引中老年人惯用的伎俩,一些中老年人由于“贪便宜”心理作怪,觉得错过了“赠品”不合算,贪小心理造成上当受骗。要知道天上不会掉馅饼,理财防骗更要防贪心。

理财原则六:不要投资不熟悉

理财市场日新月异,中老年人可能很难有更快的反应力去分辨新的投资品种,“外汇”、“黄金白银”、“海外股权”、“原始股”等等理财新名词不绝于耳,但如果中老年人并不了解或并不熟悉各品种的风险所在,甚至不了解该类产品的交易规则,那么我们建议,索性就不要去投资该类品种。

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