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理财不仅仅只是储蓄,还需要做好其它投资计划

2017-08-03 网络

许多人都认为理财就是储蓄,就是存钱,把钱放在银行,就是理财。这种观念是错误的,储蓄只是理财的其中一种方式,理财的目的是为了让财富能够保值增值,让你懂得如何合理的分配资金,做出合理的投资计划,改变你的消费习惯,这是一种生活方式,而这种生活方式将会影响你的一生。

因此,我们在进行理财的时候,不仅仅需要做好储蓄,还需要做好其它投资计划。

1.买房产算好资金

买房产是人生理财目标中最重要、最复杂的大事,首先必须设定目标,并计算所需的资金。

如5年后希望买一套价值54万的房子,预计可获80%贷款,那就必须先准备11万现金供付首期及其他费用。

至于该如何准备11万,那就比较建议采用定期定额投资基金的方式,每个月投资约2000元。

以年平均报酬率为10%来计算的话,预计投资60个月左右,就可以赚够11万。

至于贷款部分,可视本身条件或能力而定,以免日后为了房贷支出过渡,影响生活质量。

2.教育费及早部署

根据调查显示,目前在一些大城市中,扶养一个孩子直到大学毕业,至少需要20万至30万左右。

若善用投资的复利效果及预早规划,想让子女去理想学校的梦想,并非那么遥不可及。

虽然实际教育费会随着时间而膨胀,但另一方面时间愈久,投资的复利效果也就愈大,可帮助投资者累积更多财富,所以教育费应及早开始。

除了定期存款、教育保险等风险较低,相应收益也较小的投资工具,有能力承受一定风险的投资者,也可考虑基金等投资工具。

3.养老金考虑6因素

全球人口老化的社会问题日趋严重,多个国家也日益关注退休养老的问题,作好养老理财的计划,必须考虑6大因素。

其中包括负担与责任(是否尚有必须偿还的贷款、有需要抚养的亲属或养育子女等)、住房条件(涉及生活费用的高低)、收入状况、劳保费用、通货膨胀、健康情形等。

对退休人士而言,投资最好避免高风险,着重于保值和稳健,当然每个人在投资时,都应选择适合自己的投资组合,但投资组合也并一成不变,必须根据市场的变动,做出相应的调整。

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