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盘点P2P网贷的增信方式 哪些比较靠谱?

2017-07-17 网络

P2P网贷的增信方式有哪些?P2P作为一种债务借贷关系,同样也会涉及增信的问题,通俗点说,大概就是为了提高P2P网贷平台的竞争力,希望吸引和留住更多的用户,因此通过某些方法来增加投资者对平台的信任,这就是P2P网贷的增信了。P2P网贷的增信方式比较多,哪些比较靠谱呢?下面来看看介绍:

1.风险备付金

简单来说,P2P网贷平台设立风险备付金是为了防范风险,保障投资人的利益。一旦项目出现逾期或违约,P2P网贷平台将动用该账户资金对投资人进行本息或本金的偿付,目前大多数P2P网贷平台都有一些风险备用金、风险备付金之类的制度。

2.担保公司担保

指P2P网贷平台与第三方融资性担保公司合作,由担保公司对逾期项目向投资人进行代偿本息。如果担保公司知名度较高会更加能够帮助P2P网贷平台获得更多的信任。

3.合作机构担保

P2P网贷平台会与小额贷款公司、商业保理公司等线下机构合作,不仅为P2P网贷平台提供项目,并承诺对逾期债权进行回购,从而保障投资人的资金能正常回收,事实证明比较受投资人的青睐。

4.保险公司承保

如果和保险公司合作,为P2P网贷平台项目提供履约保证保险、信用保险、以及与担保物有关的财产损失险等服务,将增加投资人对P2P网贷平台的信任度。

5.资金银行存管

银行介入P2P网贷平台的资金存管,有利于逐渐解决“跑路”频发的行业困局,为P2P网贷平台的高风险提供有力增信。

6.第三方资金托管

资金托管也是P2P网贷平台的基础原则,平台不触碰投资人资金,规避资金池等不良风险,也是增信的一种手段。

7.上市公司、政府、银行等信用背书

P2P市场已经形成了几大阵营,凡是有上市公司、政府、银行等信用背书的P2P网贷平台,显得格外靠谱,投资人往往会认为国家不让你死,你就不会死,更靠谱等想法,往往能够吸引投资者,为P2P网贷平台增信。

8.行业自律协会

有些P2P网贷平台选择加入行业自律协会,或通过第三方协会嘉奖来提升行业地位,提升品牌知名度。

9.名人模式

有的P2P网贷平台找那些社会名流来代言,从而来增加P2P网贷平台的公信力。

10.吹牛模式

自称注册资本有多少多少个亿,交易额高达多少多少,某某大咖来P2P网贷平台考察、参观等,在此上面大做文章来增加P2P网贷平台的公信力。

而最近出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中,明确指出P2P平台自身不能提供增信服务。但是,监管细则中只是强调P2P平台自身不得提供增信,并没有限制引入第三方外部增信。

那么,在新监管环境下会出现哪些新的增信方式?

总体来说,办法认可了网贷机构与第三方担保和保险公司的合作,并指出网贷机构要加强信息披露和资金第三方存管。由于大多数平台此前在信息披露上着力不多,今后信披做得好的网贷机构或将获得一定程度的增信。

在政策安排上,管理办法允许网贷机构引入第三方机构进行担保或者与保险公司开展相关业务合作。这表明监管部门认可第三方担保和与保险公司合作的增信方式。这也是目前网贷机构比较主流的增信方式。

办法第五条指出,网贷机构应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。能否获取ICP牌照或许也将成为判断平台信用水平的方式,不过这要看下一步给网贷机构发放电信业务经营许可的具体细则与宽严程度。

办法第三十五条指出,借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议,明确各自权利义务和违约责任。今后所有的网贷平台都必须实现资金的第三方存管。那时候第三方存管变成普遍行为后,增信作用就不显著了。

办法规定了网贷机构应履行的信息披露责任,充分披露借款人和融资项目信息,定期披露网贷平台有关经营管理信息,对信息披露情况等进行审计和公布。就目前而言,网贷平台的信息不对称状况比较严重,多数平台对于自身运营状况、借款项目信息都披露不详。在今后,真实、准确、完整、及时的信息披露可能逐步成为一种新兴的增信方式。信息对称性的增强会在一定程度上提振投资者的信心。

此外,办法明确了行业自律组织、资金存管机构、审计等第三方机构职责和义务,充分发挥网贷市场主体自治、行业自律和社会监督的作用。加入高规格的行业协会、聘请公信力强的审计机构或许会逐步成为比较流行的增信方式,毕竟目前能够加入中国互联网金融协会这类高规格协会,以及聘请国际知名事务所进行审计的网贷机构占比并不多。

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