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增信是什么意思?增信有什么作用?

2017-07-17 网络

增信是什么意思?我们在对p2p网贷进行了解的时候,有时候会看到增信这个词,可能会让许多人感到困惑,这是什么意思呢?难道是征信?写错了?并不是写错了,这个增信并不是征信。

那这个增信是什么意思呢?通俗来讲,增信就是增进信用。来看看个例子:在贷款前,银行会对企业进行评级,根据不同的评级水平,决定不同的贷款利息。企业如果想减少融资成本,就可以选择增信。具体可以是引入优质企业或担保公司,为自己的贷款担保,增加企业的信用等级,以达到降低利息的目的。

债券是一种信用产品,是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。它的发行、流动和定价主要依赖于发行主体的还本付息能力,以及信用增进措施的保障能力。

增信有什么作用?

债券发行主体可以通过各种增信手段或措施,提高自身信用等级,增进债券信用,降低债券违约率或减少违约损失率,从而降低债券持有人承担的违约风险和损失。通过增信,信用等级较低的企业可以得到融资,债券投资者也获得多重保障。

增信在债券信托、信用准备金等最为常见。实际上,我们到银行贷款,也常常需要用到“增信”。我们可以看到,大企业不仅容易获得贷款,利息也更低,这是因为其信用等级较高。而信用等级相对较低的中小企业,为了获得贷款或降低融资成本,往往需要引入优质企业或担保公司为其担保,以增加信用等级,这也是一种增信手段。

增信的方式有哪些?

增信的方式比较多,其中第三方担保、保险、风险准备金、第三方存管等最为常见。

1.第三方担保

担保是网贷机构常见的增信方式。早期网贷平台自己为融资项目提供担保,这极容易产生道德风险,监管部门对此极不认可,目前行业通行的是第三方担保的模式。

2.保险

网贷机构与保险公司合作,为平台上的融资项目以及相关方提供保险保证,也是一种增信模式。保险公司为网贷机构提供的保险保证通常有几种类型,如为网贷机构的信息安全提供保险,为借款人提供意外保险,为借款项目的抵押物提供财产保险,以及为融资项目的履约提供保证保险等。

3.风险准备金

平台设置风险备付金,对于投资项目的损失进行赔付,也是一种常见的增信方式,应该说对于投资者信心的提振也会有积极作用。

4.第三方存管

严格意义上的第三方存管可以防止平台跑路风险,保障投资者的资金不被卷走。很多平台也将资金的第三方存管为宣传要点,在网站显要位置明示。目前网贷资金的银行存管推进并不顺利,能够实现银行存管的平台也就获得了一定程度的增信。

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