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P2P还款方式有哪些?不同的P2P还款方式有什么区别?

2017-07-11 网络

P2P还款方式有哪些?对于P2P理财来说,大部分人都是只看收益,最多也就关注下安全性,而对于其它的,基本上都是抱着无所谓的态度,反正能赚到钱就行,实际上,P2P还款方式也是值得我们去了解的,因为,不同的P2P还款方式,给我们带来的收益是不一样的,而且甚至区别还挺大。

下面我们来看看不同的P2P还款方式有什么区别。

1.主流的P2P还款方式的区别

现在P2P平台主流的还款方式主要有以下三种:

一次性还本付息

期限到了之后,本息一次性还。此方式最大的优点就是省事,但是无法复投获利。

先息后本

按月还息,到期还本。此方式也比较省事,但是由于跨度大变数多,平台风控难以把控,最后一期容易出现坏账逾期。

等额本息

每期末获得相等的本息和。相比较前两种,该方式流动性较好,但如果不复投的话,收益就会下降。

2.P2P还款方式中重要的三个因素

三个因素:风险、收益、周期

判定适合自己的还款方式时,脑海里要牢牢把握这三个因素,才能保证不跑偏。

(1)风险:不同的还款方式对应的风险是不一样的

(2)收益:不同的还款方式对应的真正到手的收益也不相同

(3)周期:还款方式不同导致资金流转周期不同

从收益这个因素看

单从字面上就能发现,不进行复投的情况下,等额本息这种情况,由于提前还了部分本金,代表能产生利息的钱变少了,这就意味着最终收益是要比前两种方式大概少一半。

比如一万块钱投三个月,年化利率6%的产品,(1)、(2)两种方式最终收益要比方式(3)收益多了50块钱,够买张3D电影票。所以投资圈里有个不等公式:“年化利率≠年化收益率”。

从风险这个因素看

(1)、(2)两种方式表面上看起来收益高了些,但是前面也提到,后期还款人压力极大,很容易出现逾期坏账。相比之下,方式(3)风险也相对较小。

从周期这个因素看

基于平台运营层面,三种P2P还款方式在周期匹配上面是有差异的,一般大多数平台选择这样分配:方式(1)在0到3个月内的超短借款期内出现频繁,方式(2)的还款方式一般应用于短期到长期的标。方式(3)则较多应用于中长期的标。

整个投资期限内又有资金流转周期,(1)、(2)两种方式投资期间内没有或几乎很少有资金可用于再投资,而方式(3)在投资周期内会有部分资金回流,可用于再投资。

3.其实P2P还款期限里面还藏着赚钱的奥秘

前面提到的收益是不考虑再投资这个情况的,一旦考虑到再投资这个层面,收益就会发生大逆转。

举个例子,投资一万块钱,年化利率12%,四个月期限的产品,并进行复投。四个月后,方式(1)收益为10400元,方式(2)收益为10404元,方式(3)为10507元。这样差距一下子就拉开,如果金额,周期再次放大,那么这个差距会变的更大。由此可见,在资金流动周期内,选择复投,可以很大程度上实现收益最大化。

但是这里还是回到我们之前的三个因素,收益提高了,但是由于又要面对新产生的风险,同时在资金周期的配置上也要多花心思。毕竟投资这件事不可能是一劳永逸的。

4.根据自身情况,选择不同对策

初级投资人、时间精力有限的投资人

这个时候,建议选择方式(1)也就是到期一次还本付息或者短期限的方式(2)也就是先息后本的方式。这两种方式期限较短,风险较低,并且之间不会产生闲置现金,较为容易打理。投资金额较少时也可以考虑此种方式。

有经验投资人,愿意在投资上花时间的

可以选择中期(3至6个月)的先息后本、等额本息的还款方式,此时通过合理的再投资获得复利。此种方式也适用于想要挑战自己的投资新手。

经验丰富、对平台硬实力、专业性等情况把握较好的投资人

这时候就可以选择中长期的等额本息的方式,一方面可以锁定未来收益,另一方面可以实现复利投资。

投资老手

可以选择短、中、长期合理配置的方式,用长期锁定未来收益,短期优化现金流的方式,充分利用手头资金,实现收益最大化。

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