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基金转换手续费是多少?基金转换手续费怎么计算?

2017-07-07 网络

基金转换手续费是多少?我们先来看看什么是基金转换。因为,我相信许多人对这个词并没有多大的概念。基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后,可将其持有的基金份额直接转换成本公司管理的其它开放式基金的基金份额,而不需要先赎回已持有的基金单位,再申购目标基金的一种业务模式。

基金转换简单来说就是把基金赎回和申购合二为一,无缝对接。举个例子,就是将持有的基金A份额转换为基金B份额,基金转换的结果与赎回基金A之后再申购基金B的效果相似。这两者之间最大的不同就是:

1.省钱:尽管基金转换也需缴纳一定的转换费用,但却比“赎回再申购”省得多。

2.省时:以股票型基金为例,先赎回再申购,资金需要在基金公司与投资者个人账户之间走一个来回,一般至少需要5个工作日以上;而选择基金转换,只进行一次操作,2个工作日就够了。

基金转换手续费是多少?基金转换手续费又是怎么计算的呢?基金转换费用,基本上包括“转出基金的赎回费”和“申购费补差”两部分。不同的基金类型、不同的基金,其基金转换费用各不相同。

基金转换费用公式如下:

基金转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差

举几个例子

1.股基→股基:可省股票基金申购费

假如你在2014年7月1日申购了10万份股票基金A,2015年1月2日决定将其转换为股票基金B,当日,基金A的净值为1.247元。如果先赎回基金A,再申购基金B,你需支付的费用为:赎回费=100000×1.247×0.35%=436.45元,申购费=(100000×1.247-436.45)×1.5%=1863.95元,共计:436.45+1863.95=2300.4元。

如果直接基金转换,由于两只基金的申购费相同,你只需支付基金A的赎回费,即100000×1.247×0.35%=436.45元,直接帮你省掉了1863.95元。

补充一点:赎回费率还与持有基金时长有关,详细可以参考之前的课程:卖还是不卖?什么时候赎回基金合适?(文末关于“基金赎回费”部分)。如果基金A规定满1年赎回费免费,那么你在2015年7月1日之后再进行基金转换,等于是完全免费。

2.债基→股基:只交两者申购费差价

假如你2013年1月20日申购了10万份债券基金A,2014年1月将其转换为股票基金B,转出时,假设B的净值为1.069元。如果先赎回A,再申购B,由于A没有赎回费,你只需支付B的申购费,即100000×1.069×1.5%=1603.5元。

如果直接做基金转换,由于在当初买入A时,你只交了1%的申购费,而B的申购费率为1.5%,需补0.5%的申购费差价,即100000×1.069×0.5%=534.5元,直接帮你省掉1069元。

3.股基→债基/货基:可省转入基金申购费

由股票基金转换成债券基金,与“赎回再申购”相比,省下的也是债券基金的申购费。

假如你2014年8月1日申购了股票基金A共10万份,2013年11月将其全部转换为债券基金B,假设转换日A基金净值为1.1元,先赎回A再申购B,你需支付:赎回费=100000×1.1×0.1%=110元,申购费=(100000×1.1-110)×0.8%=879.12元,共计989.12元。而选择直接转换只需支付A的赎回费110元。直接帮你省掉879.12元。

了解了基金转换手续费之后,我们还需要知道申请基金转换的条件有哪些。

1.在同一家销售机构销售的,且为同一注册登记人的两只同时开放式基金;

2.前端收费模式的开放式基金只能转换到前端收费模式的其它基金,申购费为零的基金默认为前端收费模式;

3.后端收费模式的基金可以转换到前端或后端收费模式的其它基金。

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