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基金转换是什么意思?基金转换有什么作用?

2017-07-07 网络

基金转换是什么意思?可能很多人对基金转换并没有什么太大的了解,基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后,可将其持有的基金份额直接转换成本公司管理的其它开放式基金的基金份额,而不需要先赎回已持有的基金单位,再申购目标基金的一种业务模式。

基金转换有什么作用呢?比如,自己之前买的基金因为行情下跌或者更换了基金经理后,近半年或1年以来的业绩很一般,甚至排名出现“不佳”的状态。这时候,你就要考虑是不是该这只不合适的基说分手了。这时候,你是不是赎回基金,换一只业绩更好更稳定的新基再投资,但实际上,基金转换更省时省力。

耗时耗力的换基:先赎回再买入

试问,当你要换一只基金的时候你是不是会这样做:

先赎回原基金(A)→资金到账后→再买入新基金(B)

港真,这种方法真的耗财耗力!不信算给你看:

假设你有5万份的股票基金A,赎回费率按0.5%,净值按2.5元计算,赎回A需要支付625元的手续费,实际到手金额124375元。

假如股票型基金B的申购费率是1.5%,净值也是2.5元,拿124375元再买入B时需要再支付1838.05元的申购费。

等于说手续费一共要花掉625+1838.05=2463.05元!

钱花了,时间你也还得耗着。

赎回基金一般要等待3-7个工作日才能到账,你再申购新的基金,还得要1-2个工作日确认份额,前后至少要一周的时间。

一周,市场已翻云覆雨。

换基新选择:基金转换

其实,你完全可以选择直接“转换”成同一个基金公司旗下的另一个新基金。

先赎回原基金(A)→直接转换成新基金(C)

那转换的费用怎么算呢?这有个硬性指标:

基金转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差

其他条件不变再来算一下:

赎回基金A要支付625元的手续费,假设基金A和基金C都是同类型的基金,所以两只基金的申购费率差为0,因此等于免收申购费。

所以,你总共支出625元的手续费就行了。和传统做法相比,省了1838.05元!

而且一般转换可以在1-2个工作日完成。说不定省下来的几天,一个行情反转,你就赚翻了!到时候别忘了给本君发红包!

如果像上面例子中那样,赎回和新买的基金都是同一个类型,那么你只需支付赎回费即可。

如果你是从申购费较低的基金转换成申购费较高的基金,比如:

从债券基金转换成混合型基金,如果债基的申购费是1.2%,混基的申购费是1.5%,那么你要支付(赎回费+0.3%的申购补差费率)作为手续费。

其实基金转换不单单是省钱买基金利器,它还可以作为咱们顺势的投资神器。

如果最近股市行情不好,那么我们就可以把原来高风险的股票型基金转换成风险较低的债券型基金。

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