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制定理财计划有哪些注意事项?

2017-07-05 网络

制定理财计划有哪些注意事项?我们在进行理财的时候,需要先根据自己的实际情况制定一个理财计划,后面则根据这个理财计划一步一步的实行。实际上不只是理财,做任何事情的时候,如果都能在开始之前制定一个计划,那么你做这件事情的成功率就会大大增加,这也就是为什么说做事需要“未雨绸缪”的原因了。

但是,对于制定理财计划来说,千万不要以为计划只是文字上的事,对自己的实际财富没有多大影响,就草草了事。实际上,如果在制定计划时犯了一些错误,很可能对个人或家庭的未来财富状况产生不利影响。制定理财计划有哪些注意事项?下面投哪学堂整理出制定理财计划会遇到的问题,供大家参考借鉴。

1.不清楚个人/家庭的财务状况

个人或家庭的财务状况包括收支情况、债务情况等,这些都要事先进行非常详细的罗列和统计,让自己清楚地了解整体的财务状况。

但现在有不少人对这些数字只有一个模糊的印象,连可用于投资理财的资金也是依心情来定,这样就会导致后续理财计划中资金规划不合理,无法达到理想的理财效果,也有可能给日常生活造成影响。

2.目标制定过于“远大”

制定理财计划的同时,还要确定理财目标,比如1个月、3个月、1年甚至更长的目标。但需要注意的是,有些人的目标可能定得过于“远大”,比如一年后就变成百万富翁、千万富翁……除非自己本来的薪水就够高,不然要尽早放弃这些不切实际的幻想。

目标离自己越远,其能产生的激励作用反而越不明显。且时间久了,会让自己逐渐失去信心,最后放弃投资理财。只有先去实现一个个的小目标,才能让理财之路走得更远。

3.对投资收益抱有幻想

选择投资渠道是理财计划中很重要的一部分,但在制定时,不要对收益抱有太多的幻想,也不要总想着一夜暴富。比如有人就想通过炒股票、炒期货发财致富,但这些投资品的风险也很大,能让人赚很多也能让人亏很多。

而像固定收益类产品,到期后投资者能拿到所有的本金和利息,但不会像股票那样有赚大钱的可能性,属于更为稳健的产品。所以说,无论怎么投资,投资者都要对收益有更清晰的认识,最好的方式是分散投资,平衡风险和收益。

4.忽视应急资金和保险

制定理财计划时,不应只考虑如何攒钱、生钱,还应该考虑如何护钱,如何让自己的生活不受影响。

比如要预留3-6个月的生活费作为应急资金、在社保的基础上给自己配置点商业保险,这样当自己急需用钱或碰到点意外时,有足够的资金可以应付,对生活的影响也较小。如果忽视这些保障方式,则可能会流失更多的钱。

避免以上4种错误,大家可以将理财计划制定得更为合理,让每部分资金都各有所用,并尽早实现理财目标。

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