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对于普通人来说商业保险该不该买?

2017-07-03 网络

对于普通人来说商业保险该不该买?保障很重要,虽然我们基本上都有购买社保,但是社保的保障性有一定的限度,因此这也就是为什么许多人会自己去购买商业保险。不过,在中国,购买商业保险的人群确实不多,许多人觉得买这个东西有点不吉利,而也有很大一部分人对于商业保险并没有什么了解,根本不知道这个的作用。在这里,我们要讨论的是,对于对于普通人来说,商业保险该不该买?

商业保险是指通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

商业保险分为财产保险、人寿保险和健康保险,一般大家购买的是后两种,其中一般以意外险和重疾险为主。

那么,商业保险该不该买呢?

首先,意外这种事很难说。意外险一般包括旅游意外险、人身意外险、交通意外险、团体意外险、航空意外险等各种保险,但是我觉得既然是意外,也就是不可预知的,发生的可能性极低,对于不怎么出门的人来说就更低了。交了很多年的保费,结果到头来什么意外都没有发生的概率太高了,所以购买意外险划不划算是个问题。

其次,对重大疾病没有深刻的认识。相信大部分人从小都是不怎么生病的,医院也很少去,对重大疾病的了解很浅。那么重大疾病包含哪些呢?恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等,好像与自己不相关或是只有老了才会得的病,现在去考虑未免太早了。

第三,出了事理赔起来很困难。中国人对保险公司缺乏信赖,很多人甚至觉得卖保险的都是骗子,这是为何?实际上这也怪保险公司自己,卖保险的时候说得天花乱坠什么都能保,真正出了事就是各种推卸责任,这个保不了那个要提供很多材料,还拿出很多免责条例来,真是让人心累。真心希望保险公司能够多一点真诚少一点套路。

第四,普通工薪族都有医疗保险,有些单位还给上了商保,没必要再额外购买商保。医疗保险的优点在于保障范围比较全面,但缺点在于保障金额有限,比如北京地区每年报销上限为10万元,不过一般情况下员工还会每个月再缴3元的大病统筹险(一次性住院的医疗费用或者30日内累计医疗费用超过2000元属于统筹范围),每年报销上限就提升至30万元。其实只要不是重疾,一般的疾病已经足够了。

一些公司给员工上了额外的商业保险,医疗保险每年门诊要达到1800元、住院要达到1300元才能给报销超出的部分,但是商业保险却没有报销起点,1块钱也能报,并且没有报销上限,不过不包含重大疾病。

综上来看,大多数人不买商保主要还是没有忧患意识。此外,通过调查发现,购买商业保险的人群平均年龄偏大,也就是说年纪越大越知道买商保,因为年纪大了才会发现身体会有越来越多的毛病,也就会越来越重视健康。

实际上商业保险还是有必要配置的,尤其对于那些没有工作或是没有社保的人来说就更有必要了。保险就是防患于未然,不能等发生了才想起来上。

看到这里,知道商业保险该不该买了吧?那么,购买商业保险要注意哪些事项呢?

其实主要就是看保障时间及范围、缴费金额及方式、保额等。有人认为选择保险公司也很重要,其实并不只是这样,只要是在正规的保险公司购买,不管是大型还是中小型,差别都不大,重点还是保险的内容。

当然了,要买哪种保险、要缴多少保费要具体情况具体分析。像一开始提到的这个朋友没有工作,只有老公一个人有经济收入并且也不是很高,在保险公司员工的忽悠之下竟然打算购买一款月缴费2500元的重疾险,这就有点过了,超出了家庭的经济承受能力,即使保障范围再全也不适合购买。

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