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购买保险理财产品有哪些注意事项?

2017-06-30 网络

购买保险理财产品有哪些注意事项?随着人们理财意识的加强,越来越多的人开始加入理财的队伍,对于那些保障性的理财产品来说,保险理财可谓是当中最受欢迎的理财产品之一。我们都知道,保险主要的功能是提供一份保障,如果在提供保障的基础上,还拥有理财增值的功能,那何乐而不为呢?

关于保险理财产品,我们先来看看下面这个例子。

小编老家是东北的一个农村,今年国庆节回老家走亲戚的时候,一个亲戚问我保险公司的理财产品能不能买。

他说今年以来很多保险公司的员工到村里去宣传理财产品,收益还不错,年收益率基本上都在5%以上,比起放在银行里要划算很多,不过他对保险公司不太了解也不是很信赖,所以一直没敢买。

小编要感叹于保险公司的深谋远虑,其实这些年来农村人以及三四线小城市的居民越来越富裕,手中有了不少积蓄,但是理财观念还是跟不上,保险公司如果能够把这类人群发展成为客户,业绩肯定能有一个很大的提升。

但是对于这些不发达地区的老百姓来说,理财观念较弱、风险防范意识不强,很容易掉入保险理财的陷阱之中,所以在购买之前还是要花费一番功夫去了解的。

那么,购买保险理财会遇到哪些问题呢?

首先,你要搞清楚向你推销的这个人是不是骗子。

有人说看他有没有工作证,如果仅此而已那你就坑大了,现在证件造假非常容易,大街上和某宝上随处可见各类办证的,只看证件已经证明不了什么了。那么要如何辨别保险理财真假呢?

答案很容易,不管他是不是骗子,你都不要直接从他那里购买,一定要到保险公司网点,通过柜台的形式办理,并且要看协议上有没有保险公司的公章。如果保险公司员工告诉你,他可以通过内部渠道购买到收益更高的理财产品,但钱要首先打到他的账户,这种情况下绝对不能相信,百分之百是骗子。

如果对方称要通过网上购买保险理财,那么你也要确定是从保险公司的官网购买。不过现在很多保险理财产品的销售渠道并不仅限于保险公司,还在各大互联网理财平台销售,这种情况下就要投资者认真挑选平台了。

当然,既然是保险公司员工向你推销的产品,不会是互联网理财产品,所以不存在这种情况。

在你确定对方不是骗你的之后,你要弄明白产品的实质了。

虽然保险理财兼具保险与理财两大功能,但很多情况下保险功能如同鸡肋,甚至很多平台都把保险功能给剔除掉,就相当于一款纯理财产品,接下来我们就不考虑保险功能了。

市场上常见的保险理财产品有三种类型,一是分红险,二是万能险,三是投连险,收益与风险逐渐递增,其中分红险不多见,以万能险和投连险为主。

简单来说,万能险有保底收益率,普遍在1.75%-2.5%之间,在市场非常糟糕的情况下,能保证你买的产品至少不会亏损;除此之外它还有一个预期收益率,比如5%,这也是保险公司员工向你推荐产品的时候声称可以达到的收益率。

与之相比,投连险只有预期收益率没有保底收益率,产品有亏损的可能性,投资者要自担风险。

投连险的风险我们显而易见,如果保险公司操作不佳或是市场行情太差,投资者是有可能亏损的,但你以为万能险就没有风险了吗?显然不是。

今年年初,保监会叫停1年期以内的中短存续期保险理财产品,1年至3年的产品在3年内按90%、70%、50%逐年缩减,3年后控制在50%以内。这里面所说的保险理财产品主要指的就是万能险。

目前市面上大家能购买到的万能险期限都比较长,根据保监会要求,以后一半以上的万能险期限都在3年以上,对资金流动性有较高要求的投资者一定要谨慎购买。

有人说,我购买的时候工作人员告诉我可以随时提取啊,这种话还是不要信了吧。保险公司员工为了达到推销的目的在避重就轻,很多保险理财产品是可以随时支取,但是要付出昂贵的代价——未达到一定期限要支付较高的手续费。

比如你购买一款万能险,保底收益率是2%,预期收益率是5%,产品规定如果持有时间满三年,则赎回不要任何费用,但是持有时间未满三年,则相当于退保,要收取5%的赎回费用。

本来行情就不好,实际收益只有2%,还要扣除5%的手续费,不仅一分钱没有赚到,反而还把本钱搭进去了。一般来说,保险理财产品的持有时间越短,赎回费用就越高,所以购买此类产品要做好长期持有的打算。

另外,大家还需要知道一件事情,那就是购买保险理财是有犹豫期的,一般在10-20天之间。如果你刚购买了一款保险理财产品,但是回家之后觉得不太放心或是认为自己买错了,那么可以在犹豫期内赎回,这时候保险公司会无息退还你的保费,不过一定要以书面形式向保险公司提出申请,打电话及其它口头形式通知是无效的。

那么,购买保险理财产品有哪些注意事项?只要注意下面几点即可:

1.推销人员无有效证件;

2.工作人员要求将钱打到个人资金账户;

3.没有通过正规途径购买;

4.风险承受能力差,不能接受产品的亏损,不要购买投连险;

5.对资金流动性要求高,近期可能用到钱;

6.即使对方讲解了半天,自己还是没搞清楚这是一款什么产品;

7.对产品或推销人员不信任,或者你觉得这可能是个骗局。

当然,如果你有理财需求,对保险理财产品有了一定的认识,并且认为产品适合自己,那么是可以购买的,其实卖保险的并不都是骗子。

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