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理财如何合理规划闲置的小额资金

2017-06-26

理财如何合理规划闲置的小额资金?我们在生活中经常会遇到这种情况,比如有点闲钱,可能会用到,但暂时又用不到,不多,拿去投资又少,放到固定收益类理财产品中,又嫌收益低。想着想着,这笔小额资金就被闲置了,如果你把它们放在余额宝那也还好,至少还能有点收益,如果你放在银行,那么,恭喜你,这笔钱可能还贬值了。

实际上,只需要稍微做个合理的理财规划,这笔小额资金可以给你带来不错的收益。

先来看看一哥关于闲置的小额资金的例子。

同事小Z今年结婚,很多地方都需要用钱。于是他就把以前投资到期的钱,陆续都合在一张银行卡里,大概9万多。筹备婚礼前前后后近半年,银行卡固然是方便使用,但是就这样躺在那儿寂寞半年,没有做任何理财配置,就算放余额宝,9万块,半年下来,按目前余额宝3.5%的年化,算下来也能收益1000多块钱。后来一下,着实可惜。

另一件事就是前阵子,因为自己和家人签证需要做银行流水,我把钱准备好后还有一段等待确认的时间,于是我就把它先转到活期理财中。

六位数的现金流,在二十多天的时间中默默增加了近800元。转入转出,用了不到一分钟时间。很多对理财不是特别敏感的人,都会觉得对于小额闲置资金进行理财,就像鸡肋,食之无味弃之可惜。

如果试着管理一下你的小额闲置资金,在生活中会逐渐衍生出一条条收入的分支溪流,也会成为你日后管理更多资产的放大镜。活期理财,我们的要求无外乎随时存取,能赚钱一定收益,投资门槛必须低。当然,安全是大前提。

闲置资金的投资选择

1.P2P活期理财

P2P活期理财产品背后对接了部分货币基金、平台自身的债权转让、或者将投资者的资金自行投到平台打包的固定资产债权项目中。投资门槛通常低(大部分都是一元起投),流动性强。

也顺便说下,P2P活期产品存在一些风险,如果实在对它不放心,建议还是换一种自己认可的投资渠道。如果能够承受一定风险,还是挺多P2P平台可以选择的。

首先最简单粗暴的就是看利率范围,P2P活期理财目前收益率基本集中在6%-8.5%,大于8.5%的较少。低的话当然也有一大票,可估计你也看不上,现在有的银行活期或是短期理财都能达到4%-5%。

其次是平台和透明度,简单来说,在互联网理财中,不管什么形式的金融产品,关键就是选择平台。好的活期理财产品,一定是依托于好的平台。如果咱看不懂那么多专业的门道,则可以简单抓以下4点:平台背景、团队、担保或其他增信。

2.货币基金

我们最熟悉的就是余额宝、理财通、苏宁零钱包、百度百赚等代表性宝宝类货基。货基主要投向国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等流动性高的产品,基本可以归入安全稳定的品种。收益自然也就相对比较低。

目前这类产品收益率基本都在2%—4%,收益虽然低,但由于具备很强的流动性,因此很符合“零钱包”随存随取的要求。工薪族们可以适当配置此类“强流动性”资金作为日常购物、消费等基础生活支出。

3.银行活期

说到银行活期,我们本能地会想到银行活期存款,收益率是0.35%,基本可以忽略不计了。不过,近几年,不知道是不是被“互联网+金融”刺激到了,也开始努力上进起来,收益也在提高。

尤其是中小型商业银行,活期或是短期产品比原先有诚意的多,部分可达3%以上。基本在银行APP上就可购买。

银行理财产品,安全可靠没的说,不过需要花点时间去比对不同银行的活期收益。不管怎么说,跟货基一样,银行理财产品同样是风险厌恶型人群的首选。

活期的钱够日常用就行

放在活期理财中的钱,一般情况下别太多,够日常用就行。打理零花钱的好处,往实在了说,首先还是能体现在收益上。假设作为日常应急的流动性资金有10000元,以银行活期0.35%计算,月收益约为2.9元,能买一包速溶咖啡吧。

如果以靠谱网贷活期的收益中间值7%计算,每月可以得到58.3元——嗯,将近两杯星巴克咖啡。这就是生活质量的区别,小幸福不就体现在一些细枝末节的小地方嘛。

以此为起点,培养自己的投资理财意识。一来可以让自己的闲置资金不至于被闲置,二来还能锻炼一下自己的投资理财意识,更能检验一下个人风险偏好。

在P2P活期理财中,你也可以选择两家平台产品,一个收益高些,一个到账速度快些,不过一定要选好平台,不要将全部资金投入进去,当然如果你的闲置资金本来就不多,就算亏了也不会损失什么的话另算。

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