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除了定期存款,银行还有这些理财方式

2017-06-23

银行的定期存款相信大家都不陌生吧,这可以说是我们中国最早的理财方式之一,也是最多人使用的一种理财方式。直到现在,依然还有很多人利用银行的定期存款进行理财,毕竟相对来说,银行的安全性还是很高的。实际上,银行除了定期存款,还有其它几种理财方式,但是我们可能都不太清楚,这里投哪学堂给大家介绍介绍。对了,定期存款是银行理财利息最低一种,如果只会选择定期存款,那我们真的亏大了。

当然,不同存款方式有它自身的特点,不是说利率高就一定好,归根到底还是要看那种存钱方式最适合你。

1.定期存款

期限:3个月、6个月、1年、2年、3年、5年

利率:3个月平均1.419%,6个月平均1.67%,1年平均1.93%,2年平均2.516%,3年平均3.083%,5年平均3.138%

起存金额:50元

风险:很低,即使银行破产或倒闭,储户的存款也享受存款保险制度保护,50万以内全赔

流动性:未到期前可随时支取,但只能按照活期利率计息

2.大额存单

期限:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年

利率:一般较央行基准利率上浮40%,略高于银行定存,一年期利率普遍为2.1%

起存金额:有的30万元,有的20万元

风险:很低,与定存一样属于存款,受存款保险制度保护

流动性:未到期前可提前支取,靠档计息,比如3年期存单持有满1年的时候提取,按照1年期定存利率计息

3.国债

期限:3年、5年

利率:3年期3.8%,5年期4.17%

起存金额:100元

风险:几乎为0,受国家信誉保障

流动性:持有不满6个月不计息,6个月以上靠档计息,另外要扣除本金千分之一的手续费

4.银行理财产品

期限:大多在1个月-1年之间

收益率:2月份平均预期收益率4.05%

购买起点:5万元

风险:较低,其中R1级别很低,R2级别低,R3级别中等风险,R4和R5级别很少见

流动性:封闭式理财很差,不能提前赎回,开放式理财可随时赎回,持有时间太短需支付手续费

看完上面的介绍,银行的这四种产品总的来说安全性都比较高,我们可以总结出以下特点:

1.定期存款最常见,存取最方便,但利率最低;

2.国债最安全,利率也比较高,但很难买,经常被抢购一空,而且只有每年3-11月的10号才可以购买;

3.大额存单似乎没有什么特别突出的地方,只能作为定存的一种补充;

4.银行理财收益率最高,但是大部分流动性比较差。

那么投资者如何选择适合自己的存款方式呢?

首先,如果你时间比较充足,看重资金的安全性,对资金的流动性要求不高,也就是说未来三五年内不会用到这笔资金,那么首选国债。

凭证式国债只能在银行柜台购买,所以需要在每月的10号一大早提前去排队,电子式国债可以通过银行柜台和网上银行两种渠道购买,也可以排队,也可以在网上抢购。

其次,如果你追求产品的收益率,那么建议选择银行理财,一些中小银行的理财产品收益率能达到4.5%左右,还是比国债要高的,如果你同时又追求流动性,那么可以选择开放式理财,收益率是变动的,不过尽量持有时间长一点,否则有可能会收取赎回费。

第三,如果你认为银行理财不那么安全,并且国债也抢不到,那么只有选择定存了,钱少的话只能存普通的定期存款,有20万或30万以上可以考虑大额存单。

这里并不建议大家去存定期存款,毕竟一年期利率2%左右太低了。存在银行不如放在货币基金里,现在大部分银行都有自己的“货基宝宝”产品,目前收益率在3%以上。

货币基金有三大优势:一是起点低,1分或1元起存;二是安全性高,目前为止中国还没有出现过亏损的货基;三是流动性高,很多都可以做到提现即时到账。

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