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保险怎么买最划算?买保险的正确打开方式

2017-06-02
保险怎么买最划算?我们在购买保险的时候,那些保险公司一般都是给我们推荐综合保障计划,这些综合保障计划看起来都不错,价格好像也很划算的样子。而且基本上不同的保险公司推荐的综合保障计划里面的产品基本上都是一样的,不知道哪款相对比较好。对于我们来说,保险怎么买最划算呢?

首先我们先来看看,我们为什么要买保险?

保险的定义:是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

实际上,在日常的生活中,人们面临风险是多种多样的,保险的真谛在于是累计千千万万人的财力,结成一个抵御化解风险的大集体,在这个大集体中每个人都是付出者,但同时也是受益者。通过付出,在遭遇事故时,让每个人都能得到及时的救助。

就一般意义来说,保险,算得上是一种对未来生活乃至生命保障的投资,使用今天的金钱保障明天的价值。

对于个人来说,更是如此,因此谁也无法确定明天的自己会怎样,提前做好保障,实际上是对自己和家人一种责任的承担。

那么,保险打包买划不划算?

我们知道,买保险是一个决策成本很高的动作,一旦投入,可能就是5年、10年、20年都要支出这么一笔费用。

如果买了不适合自己的产品,10年下来累计保费就有可能多掏了几万块钱,保障程度可能还没有别家的好。

那么,这个综合保障计划到底是省了几万块还是多掏了几万块?我们要先来了解一下什么叫保险综合保障计划。

保险综合保障计划,或者类似的精英计划,其实本质上就是保险公司为被保险人配置的一篮子保险产品,涵盖重疾险、意外险、医疗险、寿险等一系列的保险品种。

说白了,就是打包卖保险产品,对你来说就是打包买保险产品。

比如,平安人寿的平安福健康保障计划涵盖的产品包括平安福终身寿险、平安附加平安福提前给付重大疾病保险、平安附加长期意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险、平安附加豁免保险费重大疾病保险、平安附加豁免保险费重大疾病保险。

也就是说,在这份综合保障计划里面,有寿险、重疾险、意外险和附加豁免保费险四个险种。

很多人的纠结就在这里,这样的综合保障计划真的划算吗,我们应该怎么评估?

实际上,打包买保险多数情况不划算

其实要评估这样打包卖的保险产品划不划算也不难,就是麻烦了点:分解综合保障的产品,逐一对比。

还是以平安福为例,我们将整个平安福里面所涵盖的保险产品都单独列出来,看一看每个险种的保额有多少,保障期限有多久,保费有多贵,保障范围包括哪些内容。

再逐一与市场上的同类产品进行对比,保险比价的方法很简单:在同等投入的情况下,是否获得更好的保障更高的保额;或者在同等保额同等保障范围的情况下,保费支出是否更加便宜。

这样细算下来,如果保险公司推荐的综合保障计划与自己优选的各种保险产品价格相差不大,就可以选择保险公司推荐的综合保障计划,因为这样做省时省力又省心。

但一般情况下,我评估了几款产品之后,发现价格相差都比较大,综合保障计划的价格会偏高,打包买其实比单个买要贵出不少。当然我这样讲不是绝对的,可能有划算的产品我没发现也说不定。

买保险能单个产品买就单个买

分析了一些产品之后,我觉得打包买不一定划算,很多时候能单独买还是单独买,也就是说意外险、重疾险、医疗险、寿险,都各自分开买。

如果你总是怕麻烦,不愿意主动学习研究产品,那你被别人坑了也是活该。你要么多花点时间,找出性价比高的产品,要么少花点时间,但多花点钱买性价比不高的产品。

回过头来说,其实分散投保也就只有在初次购买的时候,会比较麻烦一点点而已,但只要你在各家保险公司交保费的时候,都选择同一张常用的银行卡,后期续保不会出现什么麻烦。

在续保期到来的时候,保险公司会通过短息、电话等各种渠道提醒你续缴保费,你也不用怕会忘记了,保险公司比你还重视你的保费。

而且,在人生的不同阶段,对于保险的需求是不一样的,什么阶段该买哪种产品,不该买哪种产品,该买多少,都是不同的。

对于一般人来说,重疾和意外是最重要的,但寿险、年金险这些,可以在经济条件更好的情况下再买,并不需要急着去买。

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