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老年人投资基金需要注意什么 投资基金的注意事项

2017-05-26
老年人投资基金需要注意什么?随着理财的普及,基金投资作为性价比较高的理财产品之一,受到广大投资者的青睐,特别是一些老年人群体,那么,我们在投资基金的时候有没有什么需要注意的呢?投资基金的注意事项有哪些?



何为基金

从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。



老年人投资基金需要注意什么

首先,老年人理财一定要“稳”。这是因为多数老年人退休后,经济来源基本是来自以往的存款或退休金,这部分钱关系到老年人的生活质量,与年轻人追求增值不同,老年人要注重“保值”。

其次,老年人投资基金要有正确的目标。不同产品有不同的风险收益特征,适合不同的投资目标,根据求“保值”的目标,就不应该配置太多高风险的股票型基金。如果发现组合中股票基金配置过多,则应该适当减持,增加组合中固定收益类资产比重,另外,老年人投资基金也要关注风险的分散,不把鸡蛋放入一个篮子。

再次,闲钱才能投资。不仅仅是老年人,有很多投资者会压上自己手上全部的资金进行投资,这种方式的投资,更像是一种赌博,想要用手中的筹码博得更大的受益,但这种心理往往最后适得其反。老年人尤其不能把全部积蓄都投入其中,要给自己的生活留足保障和备用金,在此基础上,用一部分存款或退休金来投资,改善生活品质。

最后,老年人投资基金需要不怕学习与麻烦,很多老年人选择理财会有从众心理,容易随大流,但每个人的风险承受力不同,投资预期也不一样,需要对自己有所了解,投资这事上,可是不能犯懒和嫌麻烦,在市场上买菜还要货比三家,更何况是真金白银的投资呢。



老年人投资基金的操作技巧

1.先观后市再操作

基金投资的收益来自未来,比如要赎回股票型基金,就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。再决定是否赎回,在时机上做一个选择。如果是牛市,那就可以再持用一段时间,使收益最大化。如果是熊市就是提前赎回,落袋为安。

2.转换成其他产品

把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品,也是一种赎回,比如:把股票型基金转换成货币基金。这样做可以降低成本,转换费一般低于赎回费,而货币基金风险低,相当于现金,收益又比活期利息高。因此,转换也是一种赎回的思路。

3.定期定额赎回

与定期投资一样,定期定额赎回,可以做了日常的现金管理,又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额投资的一种赎回方法。

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