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p2p平台与银行第三方存管的几种模式

2017-05-15
随着互联网金融的不断发展,为保障市场的良性运行,第三方存管于07年正式实行,是证券公司与银行之间所签的协议。旨在保护投资者的利益,防止客户资金被挪用的一种资金监管方式。如今市面上p2p平台与银行第三方存管的模式都有哪些呢?



银行第三方存管的几种模式

1.建设银行

模式:携手第三方支付,只存管、不托管。以建设银行与信而富的合作模式为例,信而富将在建行开立交易资金专用账户,委托建行按照监管部门指导意见,对专用账户内的交易资金进行存管。所有借贷资金直接在出借人与借款人的存管账户之间完成划转。信而富将平台项目信息、用户信息、交易信息及其他必要信息及时传递给建行,供建行进行信息记录及后续交易资金核验时使用。富友支付将担任技术辅助方,提供支付结算、技术咨询、服务定制、运营维护以及对网贷平台的资质把关审核。

2.民生银行

模式:存管模式、独立隔离账户。一旦达成资金存管系统对接后,民生银行方将为投资人分别单独开立并管理其投资人交易结算资金管理账户,对投资人的交易结算资金进行明细核对和总分核对。该资金存管系统由账户层、支付层、应用层三部分组成,将为平台、投资人、融资人与担保人各自建立独立隔离的账户;同时将给每一位投资者单独开立管理账户,记录其资金和交易信息,登录民生银行官网即可查询账户交易信息。

3.广发银行

模式:存管模式、定期出具报告。以投哪网与广发银行的合作为例,投哪网在广发银行开设了交易资金存管账户、风险备用金存管帐户和服务费账户三类账户,理财用户出借时并不是把钱放在宜人贷平台,而是在广发银行的资金存管账户中。这个基本是银行对P2P进行资金存管的标配。广发银行会验证用户账户信息是否与银行实名账户一致、用户的交易与合同是否对应,并根据合同信息展开资金划转,并定期出具资金存管报告。用户可在投哪网官方网站上查询资金存管情况,同时会定期披露平台的资金存管情况。

4.招商银行

模式:资金存管、二级子账户、同卡进出。以招商银行与你我贷的合作为例,你我贷在招商银行设有一个大账户,大账户下面有二级账户,投资人和融资方的资金都在二级账户里面出入,P2P平台无法动用资金,为了达到反洗钱的要求,资金要求同卡进出。



银监会将出台第三方存管的具体方法

银监会将制定网贷客户资金第三方存管具体办法,明确银行业金融机构对网络借贷资金监督管理职责以及存管银行的条件等,更好地满足当前网贷行业资金存管的市场需求。

据悉,按照有关规定,网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。



银行第三方存管的好处还有这些

1.资金更放心:过去,客户的保证金交由证券公司一家存管,被挪用的情况屡屡发生。客户交易结算资金交由第三方存管银行统一存管,客户的保证金由商业银行和券商的双重信用作为保障,确保客户资金的兑付,客户的资金安全可以得到保障,更加放心;

2.存取更省心:客户不仅可以通过券商原有的方式完成转账,还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金的存取、银行账户和保证金账户之间的划转;

3.服务更贴心:客户成为券商和银行的共同客户,不仅可继续享受原来券商提供的投资理财服务,而且还可以享受银行各种综合理财服务。

4.由于保证金交由商业银行统一存管,这样便于国家对违规资金进入证券市场的监管。

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