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个人小额投资理财规划怎么做?有哪些方案?

2017-05-11
无论做任何事情,未雨绸缪总是好的,在进行个人小额投资理财前一定要做好详细的规划,因为每个人的经济实力和理财目标都不一样,我们需要结合自身实际状况,为自己打造一个最合理最科学的理财方案,这样才能在后面的理财道路上走的更加稳妥。



小额投资理财规划方案

1.一万以内,首先考虑储蓄

刚刚进入职场的新人,一般年终奖金不会很多,大多都在一万元以内。在处理这万元内的年终奖时,应该注意控制好消费额度,一般30%便可。年轻人有积少成多,及时储蓄的好习惯。那么,除了30%用来消费,剩下的便可以考虑进行适当理财了。对于小额投资理财来说,在选择理财产品时,应主要考虑储蓄。储蓄是在以后需要大额支出时,最好的应对措施,往往能够救急,这一部分应占整个资金的40%。最后剩下不多的30%的资金,可以适当做一些小额的投资。

2.一万以上,五万以下

随着工作时限的拉长,年终奖或者平时的一些其他零散收入也会增多,有些人可能会拿到一万至五万元不等,金额的增多,投资方式的选择余地自然也更加广泛,除了存定期储蓄、买保险等,还可以选择买基金,投资实物黄金等。

可以考虑各类保本型基金、债券型基金、货币型基金、国债等。保本基金的投资金额限制较低,一般认购起点为1000元;债券型基金和货币型基金的投资金额按品种不同差距较大,低的甚至以100元为认购起点,高的5000元也有;而国债认购起点仅以100元为起点。

一万以上,五万以下金额的小额投资理财方式多种多样,可以结合自身情况,慎重考虑。

3.五万以上

若拥有五元以上的资金,在进行小额投资理财时,首要考虑的是贷款。目前大多数普通市民都有贷款要还,因此,若有贷款,应首要考虑清偿贷款。随着国家对房地产的调控,银行贷款利率也一调再调,因此,在有贷款要清还的情况下,尽量减少偿还次数,尽可能的降低偿还银行的利息总额。

另外,还可考虑保值稳定收益的理财产品。对于成本不高而且相对保守的投资者而言,用年终奖购买理财产品或者做其他低风险投资产品,这种分散式的个人小额投资理财既能实现正回报,又能保持一定流动性。



小额投资理财的优势

1.信息优势

信息优势主要体现在信息量的广泛与传播的迅速。投资者毕竟不是专家,所以长久以来困扰着他们的是信息量,而是信息不对称的问题。现在投资者可以在网上轻松地掌握全国甚至全球的财经信息。而各金融网站传递的信息几乎没有数量限制。

2.成本优势

小额投资理财的运营成本相比传统的理财服务要节省的多,使服务供应商能够不断地提高服务质量和降低服务费用,最终使的投资者得到了受惠。

3.效率和质量优势

在金融市场上,时间和效率就是金钱。而小额投资理财活动要耗费投资者的时间、金钱和精力去搜集信息、研究市场行情、研究投资工具、作投资决策等等。小额投资理财的运用便可节省投资者每一步骤的投入,提高理财的效率,使得投资者能处处掌握先机,最终提高我们投资者的应变能力。

4.服务优势

小额投资理财可以提高服务质量,并为投资者提供个性化服务。以前,投资者并非专家,要进行技术面和基本面的分析都是相当困难的,需要耗费大量投资者的时间和精力。但是借助互联网进行投资理财,尤其是网络的信息搜集功能,投资者可以获得较为权威的研究报告和现成的投资分析工具。



小额投资理财方式有哪些

1.宝宝类

宝宝类互联网理财产品,低至1元起投,本质上都为货币型基金类产品,收益整体在4%左右。投资期限没有任何限制,流动性也比较强。虽然这种小额投资理财方式安全性目前较高,但不建议长期持有,可以作为现金管理的暂时储备工具,厚积薄发。

2.票据理财类

票据理财就是商业银行将已贴现的各类票据,以约定的利率转让给信托中介,信托中介经过包装设计后,再出售给投资者。低至1元起投,目前预期收益率在5.5%至7.5%,投资期限20天至180天不等。票据理财类安全性较好,但可能要面临虚假票据、延迟支付等风险,仍需谨慎购买。

3.P2P网贷

P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模式,大部分平台50元起投,具有收益高,门槛低,流动性强等特点。

4.储蓄

储蓄方式,很多白领也比较依赖,存款类别不同,起存金额也不同,比如活期1元,定期50元。定期有1年、3年和5年期限。基本没有风险,安全性比较高。

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