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个人理财、家庭理财和公司理财有什么区别

2017-05-08
理财指的是对财务进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财家庭理财等。而对于普通人来说,个人理财、家庭理财和公司理财是接触的最多的,那么它们有之间有什么区别呢?



个人理财介绍

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤

1.评估理财环境和个人条件;

2.制定个人理财目标;

3.制定个人理财规划;

4.执行个人理财规划;

5.监控执行进度和再评估。



家庭理财介绍

家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。

家庭理财的5个阶段

求学期

这个时期的财务来源主要缘于父母的供给,压岁钱和勤工俭学获得的收入成为有机补充。理财以教育投资为主,同时可考虑购买保费较低的意外险和医疗险。

家庭形成初期

此阶段刚步入社会,薪水不很高,生活走向自立,开始财物积累。理财应注重培养自己定期储蓄的习惯,为成家等积累资金,同时可抽出部分资本进行投资,目的在于获取投资经验。

家庭形成前期

这个阶段经济收入增加且相对稳定,家庭建设支出也最为庞大,包括贷款购房/车,置办家具,抚育子女、赡养老人等。由于家庭收入由一份变成两份,而消费则由原来两个单个个体变成一个家庭单位,所以很容易积累资金。

家庭成熟期

这个时期家庭债务逐渐减轻,子女也走向独立,而自身的工作能力和经济能力都进入佳境,家庭开支也相对较少。所以此阶段可扩大投资,理财的侧重点宜放在资产增值管理上,并以稳健型投资方式如债券为重点。

退休期

这个阶段的理财是让金钱为精神服务,一方面整理一下过去的理财工具,安排好养老金的领取方式,准备颐养天年;另一方面,则要开始规划遗产及其避税问题,因为保险是免征遗产税和利息税的且指定受益人。



公司理财介绍

公司理财主要是根据资金的运动规律,对公司生产经营活动中资金的筹集、使用和分配,进行预测、决策、计划、控制、核算和分析,提高资金运用效果,实现资本保值增值的管理工作。

公司理财具有三大特点:开放性、动态性、综合性。

1.现代市场经济以金融市场为主导,金融市场作为企业资金融通的场所和联结企业资金供求双方的纽带,对企业财务行为的社会化具有决定性影响。金融市场体系的开放性决定了企业财务行为的开放性。

2.公司理财以资金运动为对象,而资金运动是对企业经营过程一般的与本质的抽象,是对企业再生产运行过程的全面再现。于是,以资金管理为中心的公司理财活动是一个动态管理系统。

3.公司理财围绕资金运动展开,资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现,具有最大的综合性。掌握了资金运动,犹如牵住了企业生产经营的“牛鼻子”,“牵一发而动全身”。综合性是理财的重要特征。

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