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有稳定收入的家庭应该如何进行家庭理财

2017-05-02
当今社会,随着物质水平的不断上涨,越来越多的家庭开始重视家庭理财,如果不能让家庭的财富得到稳步的增长,就很难让我们的生活水平进一步提高,因此,家庭理财十分重要。下面投哪学堂给大家带来有稳定收入的家庭应该如何进行家庭理财案例,希望能够对大家有所帮助。

案例:

方先生是一家企业的销售主管,月收入7000元,收入比较稳定,结婚2年;妻子张女士,31岁,自办公司,月收入20000元,存在上升空间。目前夫妻没有孩子,无房,无车,现有储蓄20万元。每月基本生活开销2500元,租房3000元;本人自购商业保险,每月支出412元,基金定投每月1000元,社保已交3年;妻子个人社保已交6年。



家庭理财目标

1.年内买房,总价在80~90万元,首付三成,20年按揭;2.明年准备要孩子,18年后需要为孩子准备100万元的资金;3.退休后,每月可以领取到大约8000元以上的养老金;4.2~3年内购买总价10万左右的车。



家庭理财分析

分析方先生家庭的财务状况及理财目标我们可以发现,该家庭为收入较高的双薪家庭,目前没有任何负债也没有子女。但从其家庭理财目标可以发现,在未来的3年内将是该家庭高支出阶段。

结合该家庭理财目标分析其财务状况可见,主要有以下四个方面的问题:

1.该家庭理财收入偏低,虽然每月有1000元用于基金定投,但投资的比例偏低,降低了该家庭财富增值的速度。

2.该家庭的资产负债结构有待进一步优化,早日达成理财目标。

3.保障不够全面,应该加强保险的配置比例,提高家庭的抗风险能力。

4.优化投资渠道,为子女教育和退休养老早做规划。



家庭理财规划

1.因现有的资产仅有银行储蓄20万元,而购买总价在90万元的房产,至少需要首付三成,现有的资金无法满足首付的需要,因此建议购房计划推迟到明年进行。按照现行的信贷政策,采用商业贷款的模式,每年的还款额为51346元。

2.子女教育及退休养老的规划,建议按照股票类资产占比44%,债券类资产占比45%,货币类资产占比11%的比例进行配置,以7.1%的投资报酬率作为收益率目标,则退休和子女教育的相关目标均可达成。

3.因该家庭的现金流较为充足,购车的规划可在两年后全款购买。

4.保险规划中建议夫妻双方将年收入的15%用于保险费预算,分别购买定期寿险、意外保险和终身寿险。

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